Vertragserfüllungsbürgschaft

Wieso macht eine VHV-Vertragserfüllungsbürgschaft Sinn?

In erster Linie dient die Vertragserfüllungsbürgschaft dem Auftraggeber zum Schutz vor Insolvenz des Auftragnehmers.

Beispiel

Herr Müller möchte sein Dach decken lassen. Das soll in 3 Schritten erfolgen. Die Bauzeit würde über mehrere Wochen in Anspruch nehmen. Dachdeckermeister Franz bewirbt sich bei Herrn Müller um diesen Auftrag und erhält den Zuschlag. Zwischen den beiden wird vereinbart, dass Franz dem Herrn Müller jeweils nach erledigtem Arbeitsschritt eine Abschlagsrechnung stellt.
 
Durch die Vertragserfüllungsbürgschaft ist Herr Müller berechtigt, bis zur Abnahme 10 %, des jeweils in Rechnung gestellten Betrages, einzubehalten. Diesen Einbehalt in Höhe von 10 % nennt man Vertragserfüllungsbürgschaft.Im Falle einer Insolvenz von Dachdeckermeister Franz, muss Herr Müller eine neue Firma beauftragen. Dadurch steigen meistens die Kosten. Um diesen möglichen Verlust etwas abzufedern, dienen die 10 % Einbehalt. So können mögliche Mehrkosten etwas aufgefangen werden. In unserem Beispiel sind die 10 % der normale Einbehalt. Der genaue Wert wird im Bauvertrag festgehalten und kann daher auch abweichen.
 
Gehen wir im Beispiel weiter. Unser Franz führt die Arbeiten korrekt aus und es folgt die Bauabnahme. An dem Tag, an dem die Bauabnahme durchgeführt wird, tritt die Gewährleistungsbürgschaft ein. Die Vertragserfüllungsbürgschaft in Höhe von 10 % wird also umgewandelt in eine andere mit 5%. Auf der Schlussrechnung darf Franz also den Einbehalt von 10 % wieder verlangen. Er muss aber, wenn es vertraglich mit dem Auftraggeber so vereinbart wurde, dem Auftraggeber eine Bürgschaft in Höhe von 5% gewähren.
Die Gewährleistungsbürgschaft hat meist eine zeitliche Frist von 5 Jahren.
 
Somit muss Franz 5 Jahre lang warten, bis er die 5% von seinem Auftraggeber einfordern kann. Damit sind Außenstände in der Welt, die zwar als Forderungen in den Büchern auftauchen, die aber weder der Liquidität des Unternehmens noch der Bonität des Dachdeckermeisters zu Gute kommen.
 
Gehen wir davon aus, dass der Dachdeckermeister Franz 10 Auftraggeber im Jahr mit einem Bauvolumen von jeweils 20.000,00 € bedient. Von diesem Umsatz in Höhe von 200.000,00 €, müssen natürlich sämtliche Kosten für Material, Personal und laufende Betriebskosten abgedeckt werden. Zusätzlich fallen aber auch 10.000,00 € an Bürgschaften an, die für Franz aktuell erst einmal lediglich nicht beitreibbare Außenstände sind. Das kann man ändern, entweder durch teure Bankbürgschaften oder aber durch Bürgschaftsversicherungen. Sie fragen sich, was eine solche Bürgschaftsversicherung kostet? Ihr freier Versicherungsmakler Rico Schmidt steht Ihnen gern mit Rat und Tat zur Seite und hilft Ihnen, die Bürgschaftsversicherung zu finden, die perfekt zu Ihnen passt.

Was sind die Gefahren der Bürgschaft wie man sie im Baugewerbe kennt?

An dieser Stelle werden die Gefahren klar, die eine Bürgschaft dieser Art mitbringt. Denn bei der Preiskalkulation haben Sie nur selten die Möglichkeit, die anstehenden Einbehalte Ihrer Kunden entsprechend mit einzubeziehen. Der immer größer werdende Preisdruck am Markt sorgt nicht selten dafür, dass ein deutlicher Teil des eigentlichen Gewinns eines Auftrages erst einmal in der Gewährleistungsbürgschaft hängen bleibt. Das wiederum kann im schlimmsten Fall einen eigentlich lukrativen Großauftrag zu einer Kostenfalle werden lassen, wenn sich zeitliche Rahmenbedingungen verschieben oder die Auftragserledigung durch höhere Personalkosten beispielsweise dann doch teurer wird und ein womöglich vorher vereinbarter Festpreis dann nur noch halb so lukrativ ist, wie er ursprünglich schien.

Bürgschaftseinbehalte schmälern Ihre Chancen auf Wachstum

Unser obiges Beispiel zeigt, dass die möglichen Einbehalte durch eine solche Bürgschaft schnell ziemlich hohe Summen erreichen können. Wenn Ihnen diese Summen direkt bei Auftragserfüllung zur Verfügung stünden, würde Ihnen das eine ganze Reihe spannender Vorteile einbringen.

Hier einmal die wichtigsten Punkte auf einen Blick:

• Sie steigern Ihre Liquidität und verbessern damit die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens
• Sie schaffen mehr finanzielle Spielräume für Investitionen und Wachstum
• Sie können bei der Kalkulation Ihrer Preise von vornherein ohne den Aufschlag von 5 % für
  die Bürgschaft rechnen
• Sie reduzieren Ihre Außenstände und damit die womöglich später notwendigen weiteren
  Einzugsmaßnahmen erheblich

Tatsächlich bietet eine Vertragserfüllungsbürgschafts Versicherung Ihnen die spannende Möglichkeit, Ihr Unternehmen mit nur einer einzigen Versicherungslösung direkt auf sichere Beine zu stellen und von einem Tag auf den anderen ein gutes Stück weit zukunftsfähiger zu gestalten. Besonders empfehlen können wir dabei die Vertragserfüllungsbürgschaft der VHV.

Zwei Möglichkeiten, die Vertragserfüllungsbürgschaft sinnvoll abzusichern

Wenn Sie die Nachteile einer Vertragserfüllungsbürgschaft umgehen möchten, gibt es zwei verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihr Unternehmen von den Risiken der jeweils notwendigen Bürgschaften befreien können. Diese sind:

• Ein Avalkredit einer Bank
• Eine Bürgschaftsversicherung

Was genau ist eigentlich ein Avalkredit?

Ein Avalkredit ist nichts anderes als die Zusicherung einer Bank, dass sie im Fall einer fälligen Kaution oder einer anzurechnenden Bürgschaft diese für Sie übernehmen würde. Diese Avale – also die Sicherheit für Ihren Kunden – kann bei jedem neuen Vertrag im Rahmen der einmal geschlossenen Vereinbarung zum Avalkredit abgerufen werden.
 
Durch das Abrufen eines solchen Avals bei der Bank, die Ihnen einen Avalkredit oder einen Bürgschaftskredit gewährt, fließt erst einmal noch kein Geld. Die Bank geht lediglich die Verpflichtung ein, in dem Fall, dass einmal eine solche Bürgschaft um Einsatz kommen sollte, die notwendigen Summen für Sie zu zahlen. Damit ist ein Avalkredit kein Kredit im eigentlichen Sinne.
 
Aus diesem Grund lassen sich die Vertragserfüllungsbürgschafts Kosten einer Bank nicht so einfach berechnen, wie der Zins eines klassischen Kredits. Hier werden oftmals eher Prämien vereinbart, die allein für die Bereitstellung der Bürgschaft fällig werden – Zinsen stehen erst an, wenn es wirklich einmal in einem Fall zu einer Auszahlung kommen sollte. Dennoch belastet ein solcher Aval- oder Bürgschaftskredit Ihre Kreditlinie und kann sich insgesamt auch negativ über Ihre Bonität bei verschiedenen Auskunfteien auswirken. Das wiederum kann dazu führen, dass Sie womöglich einen Kredit, den Sie dringend für eine Reparatur oder eine Modernisierung benötigen, nicht erhalten.

Die Vorteile der Versicherung zur Vertragserfüllungsbürgschaft

Eine Bürgschaft der VHV Versicherung beispielsweise hat dagegen einen entscheidenden Vorteil im Vergleich zum Avalkredit: Sie belastet Ihre Kreditlinie nicht. Wenn Sie Ihren Bürgschaftskredit direkt bei Ihrer Hausbank abschließen, reduziert das direkt Ihre Kreditlinie um die Summe, die evtl. durch die Bürgschaft gebunden werden könnte.
Dazu kommt, dass eine Bürgschaftsversicherung nicht an die Auskunfteien gemeldet wird, Ihr Finanzranking also in keinster Weise beeinflusst. Die Aufnahme notwendiger Kredite wird dadurch zum einen leichter und zum anderen von Zinsfaktor her zumeist auch günstiger.
 
Im Rahmen einer Vertragserfüllungsbürgschaft, die über eine Versicherung abgesichert ist, zahlen Sie Monat für Monat die entsprechenden Versicherungsbeiträge. Bei der VHV Vertragserfüllungsbürgschaft ist die Höhe der laufenden Beiträge bereits Ihr Ausgleich für womöglich irgendwann einmal anfallende Kosten. Hier belastet eine notwendige Zahlung Ihrer Versicherung nicht Ihre Kreditlinie und Sie müssen für die Summe, die Ihre Versicherung aufgrund geltenden Rechts bzw. aufgrund vertraglicher Absprachen zahlen musste, keine zusätzlichen Zinsen entrichten.

Vorteile der VHV Kautionsversicherung

Mit der Wahl der Kautionsversicherung der VHV entscheiden Sie sich für eine Lösung, die sich insbesondere durch ein sehr wirtschaftliches Preis-Leistungs-Verhältnis auszeichnet.
 
Lassen Sie sich von den Vorteilen der VHV Kautionsversicherung überzeugen:

• Spezialversicherer der Bauwirtschaft mit jahrzehntelanger Bauerfahrung
• Enge Kooperation mit Fachverbänden der Bauwirtschaft
• Ausgefeilte Kalkulation und hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis
• Enge Beziehung zu unseren bauspezifischen Versicherungszweigen
• Aktuelle Entwicklungen werden sofort nutzbar gemacht
• Bedarfsgerechte und individuelle Versicherungskonzepte
• Sie haben die Möglichkeit aus verschiedenen Versicherungslösungen die auszusuchen, die am besten zu Ihnen passt

Die vorteilhaften Einzelbeträge der Vertragserfüllungsbürgschaft der VHV

Fordern Sie direkt Ihre Einzelbürgschaft bei der VHV Versicherung online an – ohne zusätzliche Beantragung einer Bürgschaftslinie. Der gewählte Höchstbetrag steht Ihnen für eine einzelne Bürgschaft zur Verfügung. Ein sich eventuell ergebender Differenzbetrag ist nicht weiter nutzbar.

Sie suchen eine sinnvolle Lösung für mögliche Vertragserfüllungsbürgschaften – Wir helfen Ihnen gern!

Sie sind auf der Suche nach einer passenden Versicherungslösung für die in Ihrer Branche fälligen Vertragserfüllungsbürgschaften? Sie haben es satt, Geld liegen zu lassen, dass Ihnen eigentlich aufgrund der Erledigung Ihrer Arbeit zustehen würde?
 
Dann sind Sie hier bei Ihrem freien Versicherungsmakler Rico Schmidt in den besten Händen. Wir helfen Ihnen gern dabei, die passende Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Gern stellen wir Ihnen dabei auch die Vertragserfüllungsbürgschaft der VHV Versicherung vor. Als freier Versicherungsmakler haben Sie hier bei uns die Sicherheit, dass wir Ihnen nur die Versicherungslösungen und Versicherer anbieten, die auch wirklich zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passen. Gern steht Ihnen Ihr Team des freien Versicherungsmaklers Rico Schmidt beraten zur Seite, wenn es um Fragen rund um das Thema Vertragserfüllungsbürgschaft geht.