Maschinenversicherung

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Was genau macht die Maschinenversicherung so wichtig?

Bei der Maschinenversicherung handelt es sich um eine gewerbliche Sachversicherung. Diese sichert das Firmenvermögen vor allem von Produktions- und Maschinenbetrieben ab. Dabei gibt es einige Unternehmen, die ganz besonders von einer solchen Maschinenversicherung profitieren. Das sind beispielsweise:

• Baugeschäfte sowie Unternehmen aus dem Bereich Hoch- und Tiefbau
• Baudienstleister mit eigenem Fuhr- und einem umfassenden Maschinenpark
• Produktionsbetriebe, die auf Fertigungsstrecken, Produktionsmaschinen und Großmaschinen angewiesen sind
• Betreiber von Baumaschinenfuhrparks
• Maschinenvermieter
• verarbeitendes Gewerbe, soweit es Maschineneinrichtungen zur Herstellung einsetzt
• Handwerksbetriebe, die regelmäßig mobile oder stationäre Maschinen einsetzen
• Dienstleister aus der Reinigungsbranche, die für die Dienstleistungserbringung auf Maschinen angewiesen sind

Daneben gibt es noch eine ganze Reihe weiterer Unternehmen, in denen eine Maschinenversicherung zu den wichtigen Unternehmensabsicherungen zählt. Denn Maschinenparks und Fertigungsanlagen sind oftmals sehr kostenintensiv. In vielen Fällen sind Reparaturen oder der Ausfall einzelner Teile mit hohen Kosten verbunden. Kommt es tatsächlich einmal zu einem Schaden, gilt es das finanzielle Risiko zu minimieren. Denn ein länger andauernder Produktionsstillstand aufgrund der fehlenden Mittel für eine Reparatur oder die Beschaffung eines Ersatzteiles muss auf jeden Fall vermieden werden. Die Maschinenversicherung schafft für Unternehmen vor allen Dingen Sicherheit, wenn es um den fortlaufenden Einsatz ihrer Maschinen geht. Denn Ziel der Maschinenversicherung ist es, im Fall eines Schadens für einen schnellen Ersatz oder eine entsprechende Reparatur zu sorgen. Durch die Bereitstellung der notwendigen finanziellen Mittel schafft die Maschinenversicherung Planungssicherheit für das jeweilige Unternehmen und verhindert finanzielle Engpässe in Schadenssituationen. Damit ergänzt die Maschinenversicherung die firmeneigenen Rücklagen für Schadensfälle.

Welche Risiken werden durch die Maschinenversicherung abgesichert?

Die Maschinenversicherung sichert Baugeräte und -maschinen sowie Produktionsmaschinen und Fertigungsstrecken gegen eine Vielzahl verschiedener Risiken ab. Dabei stellen viele Versicherungen grundsätzlich auf die verschiedenen häufigsten Risiken ab. Andere bieten direkt ein umfassendes Programm. Hier ist es wichtig, darauf zu achten, welche Risiken für die Maschinen des eigenen Unternehmens am ehesten bestehen können.

Abgesichert werden in der Regel die folgenden Situationen:

•  Feuer-, Wasser- und Sturmschäden
• Weitere Elementarschäden
• Einbruchdiebstahl
• Vandalismus
• Einstellungsfehler
• Bedienfehler (auch bei der ersten Inbetriebnahme)
• Menschliches Versagen
• Schäden durch einen Mangel an Betriebsmitteln wie Öl, Schmiermittel, Druckmittel oder Ähnlichem
• Transportschäden – oftmals auch dann, wenn sie durch „höhere Gewalt“ verursacht werden
• Schäden durch Fliehkraftwirkung
• Schäden durch Einwirkung von Fremdkörpern
• Zerreißen oder Bersten von Maschinenteilen
• Überlastung und Überspannung
• Ausfall von Mess- und Überwachungseinrichtungen
• Vorsätzliche Beschädigungen durch Dritte

Diese Risiken sind mit der Maschinenversicherung in der Regel nicht abgesichert

Die Zahl der abgesicherten Risiken übersteigt bei Weitem die Zahl der ausgeschlossenen Schadensfälle. Selbst Schadensfälle, die durch unsachgemäßen Gebrauch oder durch Vorsatz herbeigeführt wurden, werden von der Maschinenversicherung getragen. Zu den wenigen ausgeschlossenen Risiken gehören:

• Verschleiß
• Schäden durch Kernenergieunfälle

Der normale gebrauchsmäßige Verschleiß einer Maschine ist grundsätzlich nicht versicherbar. Dieser wird über die Abschreibungen aufgefangen und muss mit entsprechenden Rücklagen hinterlegt und abgesichert werden. Doch neben diesen beiden Risikofaktoren ist die Absicherung durch eine Maschinenversicherung sehr umfangreich im Vergleich zu vielen anderen Versicherungsarten.

Diese Kosten trägt die Maschinenversicherung im Schadensfall

Kommt es tatsächlich einmal zu einem Schadensfall stellt sich natürlich auch immer die Frage, welche Kosten tatsächlich von der Versicherung getragen werden. Auch hier ist der Leistungsumfang sehr umfangreich aufgestellt. Zu den klassischen Leistungen im Schadensfall gehören:

• Kostenübernahme für die Reparatur von Schäden an der Maschine selbst
• Beschaffung und Montage von Ersatzteilen
• Kosten für den Ersatz ganzer Maschinensegmente beispielsweise bei umfangreichen Fertigungsanlagen
• Kosten für die erneute Inbetriebnahme nach der Reparatur bzw. dem Einbau der notwendigen Ersatzteile
• Kosten für die Beseitigung von Schäden an anderen Geräten, Maschinen oder Gebäuden, die durch den Schaden an der Maschine mitverursacht wurden
• Bis zu einer in den Versicherungsbedingungen festgeschriebenen Höhe werden auch Kosten für die Aufräumarbeiten und für die Bergung im Falle eines Unfalls getragen
• Kommt es beispielsweise zu einer Verschmutzung des Erdreichs übernimmt der Versicherer auch die Kosten für Entsorgungs- und Abraumarbeiten
• Bewegungs- und Sicherungskosten
• Mehrkosten, die beispielsweise durch einen notwendigen Lufttransport verursacht werden

Worauf gilt es bei der Auswahl der richtigen Maschinenversicherung zu achten?

Bei der Auswahl der Maschinenversicherung gilt es auf einige wichtige Aspekte zu achten. Diese sind beispielsweise:

• Die Deckungssumme
• Vereinbarte Selbstbehalte
• Laufzeit und Umfang der Versicherung
• Kosten des Verfahrens vor Verwaltungsbehörden (Widerspruch durch Ihren Rechtsanwalt)
• Kosten einer Medizinisch Psychologischen Untersuchung

Die drei genannten Dinge haben einerseits einen deutlichen Einfluss auf die Höhe der Versicherungsprämien. Andererseits natürlich auch auf die tatsächlichen Leistungen und damit die durch die Absicherung garantierte Sicherheit. Hier ist immer die Frage, inwieweit der Wunsch an den fixen Kosten einer Versicherung zu sparen zu Abstrichen an den vorhandenen Absicherungen führen sollte und an welcher Stelle zusätzliche Absicherung unnötig ist.

Die Deckungssumme

Die Deckungssumme oder Versicherungssumme muss sich stets nach dem Wiederbeschaffungswert der versicherten Maschinen und Anlagen richten. Das kann bedeuten, dass Ihre Versicherung regelmäßig angepasst werden muss. Beispielsweise, wenn eine Fertigungsanlage um einen bedeutenden Teil erweitert wurde oder wenn Sie Ihren Maschinen- oder Ihren Fuhrpark erweitert haben. Dabei reicht für stationäre Maschinen eine konkrete Ermittlung des Wiederbeschaffungswertes inklusive der Kosten für die Montage, eventuelle Kosten für Lieferungen, Zoll und andere begleitende Umstände.

Fahrbare Maschinen hingegen bringen wesentlich häufiger auch das Risiko von Drittschäden mit. Diese können durch eine Ermittlung des Wiederbeschaffungswertes nicht abgebildet werden. Ist hier nur der reine Wiederbeschaffungswert abgesichert, kann es unter Umständen dazu kommen, dass die Deckungssumme nicht ausreicht. Das kann beispielsweise bei einem Unfall, in den mehrere fahrbare Maschinen verwickelt sind und der erhebliche Schäden auch bei Dritten hervorgerufen hat, der Fall sein. Im Fall einer zu niedrigen Deckungssumme besteht die Gefahr, dass das Unternehmen selbst einen erheblichen Anteil der Kosten tragen muss. Eine zu hohe Deckungssumme hingegen treibt die Versicherungsprämien unnötig in die Höhe. Gern steht Ihnen Ihr freier Versicherungsmakler Rico Schmidt zur Seite und hilft Ihnen. Gemeinsam finden wir die Deckungssumme, die zu Ihrem Unternehmen und Ihrem Maschinenbestand passt.

Vereinbarte Selbstbehalte

Selbstbehalte sind eine sehr gute Möglichkeit, die Versicherungsprämien so niedrig wie möglich zu gestalten. Dabei stellt sich allerdings eine Gefahr ein. Denn die jeweilige Selbstbeteiligung muss in jedem Schadensfall beglichen werden. Kommt es in einem Jahr also beispielsweise zu verschiedenen Schadensfällen an Ihren Maschinen, wird in jedem Fall aufs Neue der Selbstbehalt fällig. Darüber sollten Sie sich im Klaren sein, wenn Sie die Höhe des Selbstbehaltes festlegen.

Laufzeit und Umfang der Versicherung

In aller Regel beginnt die Laufzeit der Maschinenversicherung bei fahrbaren Maschinen mit dem Kauf der Maschine und bei stationären Maschinen mit der Inbetriebnahme. Damit ist beispielsweise das Risiko von Schäden vor der abschließenden Inbetriebnahme nicht abgedeckt. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, eine bestimmte Laufzeit für die Versicherung abzuschließen. Was einen noch größeren Einfluss auf die Qualität der Versicherung und die Höhe der Kosten hat, ist der Versicherungsumfang. Die oben aufgeführten Risiken werden nicht in jeder Versicherungslösung umfänglich abgesichert. Einige wenige Versicherer bieten dagegen noch über die oben genannten Fälle hinaus zusätzlichen Versicherungsschutz. Hier gilt es genau abzuwägen, welche Risiken in Ihrem Fall tatsächlich eintreten können und diese dann so effektiv und umfassend wie möglich abzusichern.

Worin besteht in der Maschinenversicherung der Unterschied zwischen stationären und fahrbaren Maschinen?

In vielen Fällen unterscheidet sich das Leistungsspektrum etwas zwischen stationären und fahrbaren Maschinen. Das ist auch durchaus sinnvoll. Denn eine Maschinenversicherung für einen Minibagger muss letztlich anders gestaltet sein als die Maschinenversicherung für eine große Fertigungsstraße. So sind für große Fertigungsanlagen oftmals Risiken wie Diebstahl, Erdbeben oder Überschwemmung ausgeschlossen. Dabei ist es keine Seltenheit, wenn die abgesicherten Risiken für fahrbare Maschinen vielfältiger sind, als für Stationäre. Denn fahrbare Maschinen werden auch mehr Risiken ausgesetzt. Vor allem, wenn sie wie ein Minibagger beispielsweise am Abend nicht auf das Firmengelände zurückkommen, sondern auf der Baustelle verbleiben.

Beispiele für Leistungsfälle in der Maschinenversicherung

In der Folge haben wir einige Beispiele für Schadensfälle, in denen die Maschinenversicherung Ihnen zur Seite springt, zusammengetragen.

Stationäre Maschinen

• Ein Programmierfehler an einer Maschine hat zu einer falschen Kalibrierung geführt. So ist ein Werkzeug in der Maschine mit einem Werkstück zusammengestoßen. Dabei wurden verschiedene Teile in der Fertigungsmaschine verbogen und beschädigt. Die Kosten für eine Reparatur belaufen sich auf rund 30.000 Euro. Ihre Maschinenversicherung trägt die Kosten abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung.
• Eine Druckmaschine wird von einem Mitarbeiter gewartet. Dabei wird von dem Mitarbeiter ein Werkzeug im Inneren der Maschine „vergessen“. Nach Wiedereinschalten der Maschine wird das Werkzeug durch mehrere Druckpressen gepresst, ehe das Problem auffällt. So kommt es zu erheblichen Schäden an der Maschine in Höhe von rund 200.000 Euro. Auch hier springt Ihre Maschinenversicherung ein.
• Ein Kesselentlüfter fällt aus. Durch den Ausfall dieser Sicherheitseinrichtung kommt es zu einer Implosion bei einem der Flüssigkeitsbehälter. Der Schaden beläuft sich auf rund 30.000 Euro.

Fahrbare Maschinen

• Ein Gabelstaplerfahrer belädt einen LKW über eine Rampe. Beim Rangieren gerät er zu nah an den Rand der Rampe und stürzt schließlich mit dem Gabelstapler über den Rand der Rampe ab. Der Stapler ist stark beschädigt. Die Kosten für die Reparatur belaufen sich auf rund 40.000 Euro.
• Der Boden unter einem Drehbaukran gibt unerwartet nach. Der Kran kommt ins Trudeln und stürzt schließlich um. Der entstandene Schaden an der Maschine selbst und an den umstehenden Gebäuden beläuft sich auf gut 240.000 Euro.
• Unbekannte dringen am Wochenende auf ein Baugelände ein und stehlen einen Minibagger und einen Radlader. Die Kosten für die Wiederbeschaffung liegen bei rund 130.000 Euro.
• Ein ehemaliger Mitarbeiter ist so erbost über seine Kündigung, dass er einen Gabelstapler mit Absicht gegen ein Regal fahren lässt. Herabstürzendes Lagergut beschädigt den Gabelstapler stark. Die Reparaturkosten liegen auch hier bei rund 40.000 Euro.

In allen genannten Beispielen steht Ihnen die Maschinenversicherung Ihrer Wahl zur Seite – allerdings wird in jedem Fall auch der vereinbarte Selbstbehalt fällig.

Eine sinnvolle Ergänzungen zur Maschinenversicherung

Die Maschinenversicherung sichert Sie und Ihr Unternehmen gegen das Risiko eines Schadens an einer fahrbaren oder einer stationären Maschine sowie gegen das Risiko eines Diebstahls oder anderweitigen Abhandenkommens einer fahrbaren Maschine ab. Allerdings trägt die Maschinenversicherung lediglich die Kosten für die Wiederherstellung des vorherigen Zustandes.

Diese Wiederherstellung kann unter Umständen einiges an Zeit in Anspruch nehmen. Da wäre beispielsweise das notwendige Ersatzteil, das aus dem Ausland bestellt werden muss – natürlich zusammen mit dem Monteur, der es einbauen und die Maschine anschließend wieder in Betrieb nehmen soll. Oder es kommt die Information der Firma, die Ihre Fertigungsmaschine entwickelt und konzipiert hat, dass es derzeit für bestimmte Teile Lieferengpässe gibt.

In diesen Fällen sind Sie zwar finanziell in der Lage, die notwendige Reparatur oder Ersatzbeschaffung durchzuführen. Trotzdem steht der Betrieb so lange still, bis die Maschinen wirklich wieder vorhanden beziehungsweise wieder angelaufen sind. Das kann im schlimmsten Fall mehrere Tage oder sogar Wochen dauern. Ein solcher Betriebsstillstand bedeutet einen erheblichen finanziellen Verlust für jedes Unternehmen. Vom Imageverlust ganz zu schweigen, der mit nicht erfüllten Aufträgen einhergeht.

Mit einer Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung sind Sie auch gegen dieses Risiko effektiv abgesichert. So stellen Sie sicher, dass nicht nur die finanziellen Mittel für eine Reparatur zur Verfügung stehen. Sondern auch die notwendige Zeit, die diese Reparatur braucht. Ohne dass in dieser Zeit für das Unternehmen große finanzielle Verluste entstehen.

So hilft Ihnen Ihr freier Versicherungsmakler, Ihr Unternehmen effektiv abzusichern!

Sie haben Fragen rund um die Maschinenversicherung oder eventuell sinnvolle Ergänzungen? Gern steht Ihnen Ihr freier Versicherungsmakler Rico Schmidt mit Rat und Tat zur Seite. Lassen Sie uns gemeinsam überlegen, welche konkrete Absicherung Ihr Unternehmen benötigt. Anschließend werden wir die Maschinenversicherungen aus dem Markt herausfiltern, die zu Ihren Ansprüchen und Ihren Vorstellungen passt. Natürlich stehen wir Ihnen nicht nur während des Prozesses der Versicherungsauswahl und des folgenden Abschlusses zu Seite. Sollte es wirklich einmal zu einem Schaden kommen, helfen wir Ihnen, damit die Abwicklung schnell und vor allem reibungslos verläuft.

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Nutzen Sie unseren zuverlässigen Versicherungsrechner, um eine individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Maschinenversicherung zu finden. Hinterlegen Sie einfach Daten und lassen Sie die restliche Arbeit unseren Tariffinder machen. Wir finden eine günstige und gute Maschinenversicherung für Sie. Versprochen!

Bitte gedulden Sie sich noch ein wenig. Wir bauen den Rechner in den kommenden Tagen für Sie ein. Bis dahin nehmen Sie doch gern mit uns Kontakt auf bei Fragen!

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