Welche Versicherungslösungen machen für dich wirklich Sinn?

Die Frage, welche Versicherungslösung für dich wirklich wichtig ist, kann man nicht immer gleich pauschal beantworten. Denn jeder Mensch hat ein anderes Versicherungsbedürfnis. Generell gilt es bei dieser Abwägung die Risiken, die dich in deinem Leben im Alltag sowie im Berufsleben umgeben zu analysieren und für dich zu prüfen, welche dieser Risiken du in welcher Form absichern möchtest.

Zu diesem gefühlten Versicherungsbedürfnis ist eine ehrliche und offene Beratung durch einen qualifizierten Fachmann wichtig. Denn auch wenn du selbst manche Versicherungslösungen auf den ersten Blick für entbehrlich hältst, solltest du es dir bei einigen Versicherungen zweimal überlegen, ob du wirklich auf diese verzichten möchtest. Ein klassisches Beispiel dafür ist die Haftpflichtversicherung. Wo bei einem Single oder einem Ehepaar der Verzicht auf diese Absicherung noch gut gehen kann, ist das Sparen an der falschen Stelle spätestens, wenn Kinder im Haushalt sind, ein Ritt auf der Rasierklinge.

Für die drei oben genannten Personengruppe

• Bauherren
• Eigentümer
• Mieter

gibt es keine gesetzlichen Pflichtversicherungen wie beispielsweise für Autofahrer/-halter oder für manche Tierbesitzer. Dennoch gibt es einige Versicherungslösungen, die aus Sicht vieler Experten so wichtig sind wie Pflichtversicherungen. Einfach, weil sie dich und deine Familie vor erheblichem finanziellem Schaden bewahren können, wenn sie wirklich einmal zum Greifen kommen.

Mancher Verbraucher tut sich auch schwer mit dem Thema Vertrauen zu einem Versicherer. Klar ist, dass du immer erst dann weißt, wie gut ein Versicherer wirklich ist, wenn du ihn einmal gebraucht hast. Doch mit deinem freien Versicherungsmakler Rico Schmidt hast du einen Partner an deiner Seite, der dir aufgrund langjähriger Erfahrung mit den verschiedensten Versicherern schon eine Menge zum Thema Zuverlässigkeit und Schadensregulierung der einzelnen Versicherer berichten kann.

Sollte es doch einmal zu einem Problem mit einem Versicherer kommen, stehen wir dir natürlich auch gern zur Seite und versuchen für dich vermittelnd mit dem Versicherer in Kontakt zu treten.

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung

Als Bauherr bist du für die Sicherheit auf deiner Baustelle verantwortlich. Auch dann, wenn Fremdfirmen für dich verschiedene Gewerke verrichten. Da die Hauptverantwortung auf einer Baustelle am Ende des Tages immer beim Bauherren liegt, empfehlen wir grundsätzlich, bei jedem Bau auch eine entsprechende Bauherrenhaftpflichtversicherung abzuschließen. Denn Schäden, die Dritten auf der Baustelle entstehen oder die ursächlich von deiner Baustelle herrühren, fallen immer auf dich zurück. Hier besteht stets die Gefahr, dass du haftbar gemacht werden könntest. Gerade bei Personenschäden kann das zu hohen Kosten bis hin zu lebenslangen Rentenzahlungen für mögliche Unfallopfer führen.

Das Problem dabei: Auf einer Baustelle kann es vergleichsweise schnell zu Unfällen und damit einhergehenden Schäden kommen. Das kann durch ein umstürzendes Gerüst sein, durch einen Eimer, der vom Gerüst herunterfällt und jemanden trifft oder durch Baumaterial, das vor einem Sturm nicht ausreichend gesichert wurde.

Neben den Unfällen und möglichen Schäden, die aus der normalen Arbeit auf einer Baustelle oder aus höherer Gewalt resultieren, kann es aber auch noch andere Problemfälle geben. Baustellen – auf denen beispielsweise mit den Erdarbeiten für den Keller begonnen wurde – locken oftmals Kinder und Jugendliche magisch an. Verirren sich spielende Kinder oder Jugendliche abends auf die Baustelle und es kommt hier zu einem Unfall, haftest im schlimmsten Fall ebenfalls du für entstandene körperliche Schäden.

Gerade weil die Gefahren, die mit dem Betreiben einer Baustelle einhergehen, so vielfältig sein können, ist es wichtig, sich gegen die finanziellen Folgen eines Haftungsfalls abzusichern. Gern zeigen wir Ihnen die unterschiedlichen Möglichkeiten im Zusammenhang mit einer Bauherrenhaftpflichtversicherung an und beraten Sie unter anderem zu den Unterschieden zwischen den Leistungen der verschiedenen Versicherer.

Die Bauleistungsversicherung

Eine Baustelle, auf der immer alles nach Plan läuft, gibt es nicht. Dabei kannst du dich darauf verlassen, dass dir im Rahmen deiner Zeit als Bauherr mit Sicherheit der eine oder andere Klassiker aus dem Stapel der möglichen Katastrophen auf einer Baustelle begegnen wird. Das können einfache Verspätungen auf der Baustelle sein, weil irgendein Gewerk nicht rechtzeitig hinterherkommt. Aber auch ernstere Dinge wie eine Naturkatastrophe wie ein Sturm oder eine Überflutung, die deinem Rohbau übel zusetzen.

Eine andere mögliche Schadensursache können Eindringlinge sein, die nachts oder am Wochenende auf der Baustelle randalieren. In all diesen Schadensfällen ist die Bauleistungsversicherung für dich da. Kurz umschrieben kann man festhalten, dass die Bauleistungsversicherung alle Schadensfälle auffängt, die dich und deine Baustelle unvorbereitet bzw. unvorhersehbar treffen können. Einbezogen sind dabei insbesondere Schäden durch:

• Unwetter
• Vandalismus
• Fahrlässiges Verhalten von Bauarbeitern oder Vorgesetzten

Du fürchtest, dass Diebe sich nachts auf die Baustelle schleichen und hier Baumaterial, Werkzeuge oder andere Sachen stehlen? Auch in diesem Fall ist die Bauleistungsversicherung die perfekte Absicherung für dich. Dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt zeigt dir gern auf, welche Versicherer dir hier welche Versicherungslösungen zur Absicherung deiner Baustelle anbieten können.

Die Feuer-Rohbau-Versicherung als zusätzlicher Sicherheitsfaktor

Die Feuer-Rohbau-Versichert ist für jede Baustelle wichtig, denn sie sichert dich gegen die Gefahren durch Brände, Blitzschlag oder Explosion ab. Tatsächlich kann ein solches Unglück die Arbeiten auf deiner Baustelle um Wochen oder gar Monate zurückwerfen. Zusätzlich können durch die erheblichen Schäden, die ein solches Unglück verursachen kann, auch noch hohe und nicht einkalkulierbare Kosten entstehen.

Genau vor diesen Kosten – aber auch vor den Folgekosten der extremen Verspätung, die aus einem solchen Vorfall resultieren kann – schützt die Feuer-Rohbau-Versicherung dich effektiv und nachhaltig ab.

Die private Unfallversicherung

Auf den ersten Blick stellt sich die Frage, warum du als Bauherr eine private Unfallversicherung haben solltest. Die Antwort ist ganz einfach – zumindest dann, wenn du selbst viel auf deiner Baustelle mit anpacken möchtest. Denn in diesem Fall läufst du – grade als Laie auf dem Bau – Gefahr, hier eventuell auch selbst einmal einen Unfall zu erleiden.

Gerade in einem solchen Fall kann es aber schnell zu finanziellen Engpässen kommen. Vor allem dann, wenn durch den Unfall einerseits deine Arbeitsleistung über einen längeren Zeitraum geschmälert wird und du womöglich gar aus der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall herausfällst und mit Krankengeldleistungen deiner Krankenkasse auskommen musst.

Da du in einem solchen Fall zusätzlich auch noch die geplanten Arbeiten auf der Baustelle selbst nicht mehr ausüben kannst, entstehen dadurch schnell noch einmal zusätzliche Kosten, die du ohne eine entsprechende Absicherung kaum abdecken kannst.

Gern berät dich dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt zu den Möglichkeiten der zusätzlichen Absicherung über eine private Unfallversicherung. Denn hier gilt es auch darauf zu achten, dass Arbeiten auf einer Baustelle nicht zu den Ausschlusskriterien des Versicherers zählen.

Versicherungen, die dir als Mieter das Leben deutlich vereinfachen

Du bist Mieter einer Wohnung? Das macht das Leben zwar vielleicht in manchen Momenten weniger anstrengend als bei einem Bauherrn – aber nicht zwangsläufig sorgenfrei. Auch für Mieter gibt es eine ganze Reihe guter Versicherungslösungen, auf die du dich tatsächlich verlassen kannst. Auf manche solltest du dich sogar unbedingt verlassen, einfach weil sie dich im Schadensfall vor dem Ruin bewahren können.

Wichtig ist in dem Zusammenhang allerdings auch zu erwähnen, dass nahezu alle Versicherungslösungen, die wir hier aufführen werden, auch für Eigentümer einer selbstgenutzten Immobilie wichtig sind.

Die Hausratversicherung

Sie gilt als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt – und das aus gutem Grund. Denn die Hausratversicherung schützt dich davor im schlimmsten Fall dein ganzes Hab und Gut und deine Existenz zu verlieren. Diese Versicherung sichert dich gegen Schäden ab, die auf vielfältige Art und Weise an deinem Hausrat entstehen können. Dazu gehören Schäden durch:

• Brand
• Direkten Blitzschlag
• Explosion
• Anprall oder Absturz von Flugzeugen
• Folgen der oben genannten Schadensereignisse wie Ruß, Rauch oder Löschmittel
• Leitungswasserschäden aus Rohrbrüchen und geplatzten Schläuchen von Elektrogroßgeräten
• Frostschäden an Sanitäranlagen
• Einbruchdiebstahl
• Vandalismus
• Raub
• Sturm (in der Regel erst ab einer Windstärke von 8)
• Hagel

Zu diesen Kosten für die Behebung eines Schadens kommen noch die Folgekosten, die hier ebenfalls getragen werden. Das können folgende Positionen sein:

• Bewegungs- und Schutzkosten
• Aufräumungskosten
• Hotelkosten
• Transport- und Lagerungskosten
• Kosten für die Änderung des Schlosses
• Kosten für eine notwendige Bewachung
• Kosten für die Reparatur beschädigter Gebäudebestandteile
• Reparaturkosten für Bodenbeläge
• Innenanstriche und Tapeten

Ist beispielsweise deine Wohnung komplett ausgebrannt, wird ein Hotel finanziert, bis die Wohnung wieder bewohnbar ist oder eine alternative Unterbringung erfolgen kann. Ein solcher Hotelaufenthalt ist dabei in aller Regel auf 100 Tage begrenzt und darf nicht mehr als ein Tausendstel der Versicherungssumme betragen.

Darauf gilt es bei der Hausratversicherung ganz besonders zu achten

Zwei Dinge gibt es, die du bei der Auswahl der richtigen Hausratversicherung auf jeden Fall beachten solltest. Das erst sind die enthaltenen Bausteine. Denn jede Hausratversicherung kann aus verschiedenen Bausteinen bestehen. Die oben genannten Kernbereiche der Versicherung werden von nahezu jedem Versicherer getragen.

Anders sieht das bei zusätzlichen Paketen wie den sogenannten Elementarschäden beispielsweise aus. Hierunter werden Schäden durch Starkregen, Hoch- oder Grundwasser gerechnet. Ein anderer Zusatzbaustein kann der Fahrraddiebstahl sein. Auch diesen kannst du in deiner Hausratversicherung integrieren.

Neben den gewählten Bausteinen ist auch die konkrete Versicherungssumme von großer Bedeutung. Die Hausratversicherung ersetzt dir die beschädigten Dinge zum Neuwert – also genau die Summe, die du benötigst, um die beschädigten Dinge neu einzukaufen. Das kann grade bei größeren Schäden schnell eine stattliche Summe ergeben. Damit aber wirklich alle anfallenden Reparaturarbeiten übernommen und alle beschädigten Gegenstände ersetzt werden können, muss die Versicherungssumme hoch genug angesetzt sein.

Als Faustformel gilt hier beispielsweise die Größe der Wohnung in Quadratmetern mal 650 Euro. Wenn du hingegen hochwertige Möbel, Elektrogeräte oder andere Einrichtungsgegenstände hast, kann die Summe noch um einiges nach oben korrigiert werden.

Die Glasversicherung

Sie ist eine Art Baustein der Hausratversicherung, wobei manche Versicherer beide Lösungen direkt im Set anbieten, andere machen wiederum zwei Versicherungen daraus. Die Hausglasversicherung wird dann wichtig, wenn du große Glasflächen in deiner Wohnung hast. Das fängt mit Glastüren an, geht mit dem Aquarium weiter und endet bei Möbeln mit Glas wie einem Glastisch oder großen Vitrinen.

Auch das Cerankochfeld in der Küche ist in dieser Versicherungspolice mit eingeschlossen. Du bist dir unsicher, ob du wirklich eine Hausglasversicherung benötigst? Dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt berät dich gern zu diesem Thema.

Die private Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung springt immer dann ein, wenn du einen Schaden verursacht hast, für den du haftbar gemacht werden sollst. Dazu gehören:

• Personenschäden
• Sachschäden
• Vermögensschäden

Wer Kinder hat, sollte sich diese Versicherungslösung auf keinen Fall entgehen lassen. Vor allem Sachschäden können mit Kindern immer mal wieder auftreten.

Die Mieterrechtsschutzversicherung

Hierbei handelt es sich um eine Versicherungslösung, die du tatsächlich nur als Mieter benötigst. Diese Form der Rechtsschutzversicherung soll sicherstellen, dass du einen Rechtsstreit auch und vor allem gegen deinen Vermieter führen kannst, ohne dir dabei Sorgen um die Kosten machen zu müssen.

Die Gründe für einen solchen Rechtsstreit können zum Beispiel sein:

• Eine rechtswidrige Kündigung des Mietverhältnisses.
• Eine nicht rechtmäßige Erhöhung der Miete.
• Eine falsche oder verfristete Nebenkostenabrechnung.

Diese Liste lässt sich durchaus noch fortsetzen. Du möchtest mehr über diese oder eine andere Form der Rechtsschutzversicherung erfahren? Kontaktiere uns doch einfach – gern können wir einen Termin für eine umfassende Beratung zu diesem Thema vereinbaren.

Als Eigentümer deinem Versicherungsbedarf entsprechend abgesichert

Es ist ein erheblicher Unterschied, ob du als Eigentümer selbst in deiner Immobilie wohnst oder ob du diese vermietest. Egal in welche dieser beiden Kategorien du aktuell gehörst – wir haben hier auch für dich die wichtigsten Versicherungen noch einmal zusammengefasst.

Eigentümer mit selbstbewohnter Immobilie

Bis auf die Mieterrechtsschutzversicherung benötigst du als Eigentümer einer Immobilie, der selbst darin wohnt, weitgehend die gleichen Versicherungslösungen wie jeder Mieter. Auch du solltest auf keinen Fall auf eine private Haftpflicht oder eine Hausratversicherung verzichten. Doch neben den Versicherungen, die für Mieter und Eigentümer gleichermaßen wichtig sind, gibt es auch einige Versicherungslösungen, die nur von einem Eigentümer im eigenen Wohnraum gebraucht werden.

Die Wohngebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung ist eine solche Versicherungslösung. Ein Sachschaden am Haus kann logischerweise zu einer ziemlich teuren Angelegenheit werden. Als Anfang 2022 drei Stürme über Deutschland tobten, kam es laut dem Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zu Schäden in Milliardenhöhe. 900.000 Immobilien wurden während dieser drei Stürme deutschlandweit beschädigt. Damit lag selbst der durchschnittliche Schaden pro Haushalt mit eigenem Haus bei über 1.000 Euro.

Dabei ist die klassische Wohngebäudeversicherung nicht ganz abschließend, was den Versicherungsschutz angeht. Aus diesem Grund empfehlen wir grundsätzlich, den Versicherungsschutz aus der Wohngebäudeversicherung durch den Erweiterungsbaustein der Elementarschadenversicherung zu vervollständigen. Dieser Baustein schützt dich zusätzlich vor den folgenden Risiken:

• Hochwasser
• Schneedruck
• Starkregen
• Überschwemmungen und Rückstau
• Lawinen und Erdrutschen
• Erdbeben
• Erdsenkung
• Vulkanausbruch

Die Haftpflichtversicherung für Hausbesitzer

Auch hier begegnet uns wieder eine Haftpflichtversicherung – die Haftpflichtversicherung für Hausbesitzer. Denn grundsätzlich haftet erst einmal der Hausbesitzer für Schäden, die auf seinem Grundstück entstehen. In der Folge haben wir einmal ein paar mögliche Szenarien zusammengetragen.

• Ein Besucher rutscht auf dem glatten Boden deines Hauses aus und bricht sich dabei einen Knochen.
• Der Gehweg ist vom Schnee und Eis befrei. Allerdings ist der Weg innerhalb recht kurzer Zeit wieder zugeschneit. Wenn auf dem Gehweg vor deinem Haus nun auf dem rutschigen Boden ein Passant ausgerutscht ist und sich etwas gebrochen hat, kann auch da eine saftige Haftungsforderung auf dich zukommen.
• Ein Besucher deines Hauses wird von der herunterfallenden Deckenlampe verletzt.
• Während eines Sturms fallen Dachpfannen von deinem Dach und beschädigen ein nahestehendes Fahrzeug.
• Ein Blumenkasten vom Fenster löst sich aus der Verankerung und fällt auf einen Passanten oder auf ein Auto.

Wie bei jeder anderen Haftpflichtversicherung auch, prüft dein Versicherer erst einmal, ob ein echter Haftungsfall vorliegt. Nur wenn er bei seiner Prüfung zu einem Ja kommt, werden die Schäden direkt durch deinen Versicherer reguliert.

Als Vermieter

Als Vermieter gibt es noch einmal zwei nützliche Versicherungslösungen, die du auf keinen Fall vergessen solltest.

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung

Du besitzt eine Immobilie, bewohnst diese aber nicht selbst? Bei der Frage nach der Haftung spielt das erst einmal nur eine untergeordnete Rolle. Auch dann haftest du für Schäden, die von dieser Immobilie ausgehen. Werden beispielsweise Passanten verletzt oder gefährdet oder passiert ein Unfall im Treppenhaus, weil dieses nicht hinreichend gereinigt wurde, fällt die Schuld letztlich auf Dich zurück.

Um hier keine bösen Überraschungen zu erleben, beauftragen viele Vermieter heute einen Hausmeisterservice, um die wichtigsten Aufgaben rund um die eigene Immobilie zu erledigen.

Doch trotz aller Vorsicht kann es dennoch mal zu einem Schadensfall kommen. Damit du hier wirklich abgesichert bist, zeigen wir dir gern, welche Versicherungslösung für dich die Richtige ist.