Grundbesitzerhaftpflicht

Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sichert dich effektiv gegen Schadensersatzforderungen ab, die durch deine Immobilie entstanden sind. Bist du Eigentümer eines Mehr- oder Einfamilienhauses, trägst du auch das Haftungsrisiko für das Haus und das Grundstück. Das ist einer der großen Vorteile eines Mieters – er kann die Haftungsfrage in den meisten Punkten einfach an den Eigentümer weiterreichen.

Abgesichert sind hier, wie bei allen Haftpflichtlösungen in der Regel, die folgenden Schadensarten:

• Personenschaden
• Sachschaden
• Vermögensschaden

Zusätzlich bietet die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht einen passiven Rechtsschutz. Das ist eine Besonderheit im Bereich der Haftpflichtversicherung. Dabei handelt es sich weniger um einen inkludierten Versicherungsbaustein als mehr um einen Service deines Versicherers.

Wann leistet die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Als Besitzer einer vermieteten Immobilie kommst du natürlich in den Genuss der Mieteinnahmen. Im Gegenzug hast du allerdings auch einige Pflichten. So zum Beispiel die Pflicht dafür zu sorgen, dass von deiner Immobilie für niemanden eine Gefahr ausgehen kann. Das kann allerdings schneller passieren, als man meinen mag.

Damit du im Fall eines Schadens nicht auf den Kosten sitzen bleibst, gibt es die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Diese leistet beispielsweise:

• Bei Gewässerschäden beispielsweise durch Heizöltanks.
• Wenn es durch eine Verletzung der Verkehrssicherungspflicht deinerseits zu einem Schaden kommt – beispielsweise bei einer baulichen Instandhaltung des Hauses.
• Im Fall eines Schadens auf deiner privaten Baustelle, wenn diese sich auf dem versicherten Grundstück befindet und eine bestimmte Bausumme nicht übersteigt.
• Im Fall von Schäden durch allmähliche Einwirkungen. Solche Einwirkungen können durch:
  • Temperatur
  • Gase
  • Dämpfe
  • Feuchtigkeit
  • Niederschläge

verursacht werden.

• Im Fall eines Schadens, der durch eine bestimmte, fest mit dem Versicherungsgrundstück verbundene Anlage verursacht wurde. Solche Anlagen sind beispielweise Photovoltaik– oder Solaranlagen.

Auch Bauarbeiten sind hier abgedeckt

Bauherren sollten in den meisten Fällen auf eine Bauherrenhaftpflichtversicherung zurückgreifen. Allerdings bieten auch viele Versicherer im Bereich der Grundbesitzerhaftpflicht einen umfassenden Schutz für Bauherren an. Dieser ist allerdings an bestimmte Voraussetzungen geknüpft.

Solche Voraussetzungen können von Anbieter zu Anbieter variieren. In den meisten Fällen liegt die Grenze zwischen 50.000 und 150.000 Euro. Je höher diese Grenze liegt, desto besser stehen natürlich deine Chancen im Fall eines Umbaus oder einer Sanierung sowie eines kompletten Neubaus auf den Abschluss einer separaten Bauherrenhaftpflichtversicherung verzichten zu können.

Der passive Rechtsschutz – stiller, aber wichtiger Teil der Haftpflichtversicherung

Eine Rechtsschutzversicherung sorgt dafür, dass du im Fall eines drohenden Rechtsstreits nicht selbst auf den Kosten für einen Anwalt oder auf möglichen Gerichtskosten sitzen bleibst. Der passive Rechtsschutz in der Haftpflichtversicherung geht in eine ähnliche Richtung – allerdings nur sehr punktuell auf die Haftpflichtversicherung selbst bezogen.

Letztlich ist der passive Rechtsschutz ein Faktor, der sich aus der Bearbeitungs- und Prüflogik der meisten Versicherungen ergibt. Denn wenn du einen Schaden meldest, wird als erstes geprüft, ob du wirklich für den gemeldeten Schaden haften musst. Das ist beispielsweise dann nicht der Fall, wenn der Geschädigte den Schaden selbst zu verantworten hat oder der Schaden gar nicht von deiner Immobilie ausgegangen ist. Zuweilen kann auch Uneinigkeit über die Folgen eines Schadensereignisses bestehen.

Wenn beispielsweise ein Geschädigter hohe Schadensersatzforderungen geltend machen möchte, du aber der Ansicht bist, dass der Schaden gar nicht so schwer gewesen sein kann. Ohne eine entsprechende Grundbesitzerhaftpflicht musst du in einem solchen Fall entweder deine Rechtsschutzversicherung involvieren oder deinen Streit letztlich mit allen Risiken und möglichen Kosten im Nachgang selbst ausfechten.

Da durch den passiven Rechtsschutz in der Haftpflichtversicherung die Prüfung, ob du wirklich einen Schaden zu verantworten hast, von deinem Versicherer vorgenommen wird, trägt auch dieser das Klagerisiko, wenn er zu dem Schluss kommt, dass die Forderung des (angeblich) Geschädigten nicht rechtmäßig ist.

Wann brauchst du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?

Als Eigentümer einer Immobilie, die zu Mietzwecken verwendet wird, oder als Besitzer eines unbebauten Grundstücks brauchst du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Denn letztlich obliegt die Verkehrssicherungspflicht für deine Immobilie oder dein Grundstück immer dir als Eigentümer. Diese kann nicht auf den Mieter abgewälzt werden. Gerade wenn die Mietimmobilie aber nicht um die Ecke steht, kannst du manche Verpflichtungen wie beispielsweise das Befreien der Gehwege von Schnee und Eis gar nicht selbst gewährleisten. Wenn du dann diese Aufgabe per Mietvertrag an die Mieter weitergibst oder eine Fremdfirma beauftragst, bleibt die Haftung dennoch bei dir, wenn einmal etwas passiert.

Können die Kosten für die Grundbesitzerhaftpflicht an den Mieter weitergegeben werden

Tatsächlich können die Kosten für eine Grundbesitzerhaftpflichtversicherung im Rahmen der Nebenkosten auf den Mieter umgelegt werden. Dafür ist es allerdings wichtig, dass dies konkret im Mietvertrag geregelt wird. Eine vage und eher allgemeine Aussage wie „Der Mieter übernimmt alle Versicherungskosten“ ist hierbei nicht ausreichend. Die tatsächliche Versicherung muss ebenso benannt werden, wie die konkrete Summe, die im Jahr vom Mieter zu tragen ist.

Um hier absolute Rechtssicherheit zu erlangen, solltest du auf jeden Fall einen Fachmann bei der Gestaltung des Mietvertrages hinzuziehen.

Leistungsbeispiele – in diesen Fällen greift die Grundbesitzerhaftpflicht

Die Versicherung bietet dir einen umfassenden Rundumschutz bei den drei abgesicherten Schadensarten. Das bedeutet, dass sie die Kosten trägt, wenn Gegenstände beschädigt werden, die einem Dritten gehören. Auch wenn sich jemand Fremdes auf deinem Grundstück oder in deinem Haus – beispielsweise im Hausflur – verletzt.

Selbst wenn daraus ein weiterer finanzieller Schaden entsteht – beispielsweise, weil die verletzte Person durch Arbeitsunfähigkeit und Krankengeldbezug Einbußen im Einkommen hinnehmen muss – springt deine Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ein. Wichtig ist im Schadensfall diesen so schnell wie möglich zu melden, den Schadensfall so umfassend wie möglich zu dokumentieren und für die Zukunft die Gefahrenquelle im Idealfall sofort zu beseitigen.

In der Folge haben wir einige Schadensfälle aufgeführt, in denen die Grundbesitzerhaftpflicht einspringen würde:

• Verstoß gegen die Verkehrssicherungspflichten

Vom Dach deines Hauses fallen bei einem Sturm einige Dachziegel herab und beschädigen den Pkw eines Nachbarn schwer. Die Kosten für die Reparatur des Fahrzeuges werden von deiner Versicherung getragen.

• Bauherrentätigkeit

Du entscheidest dich, auf einem unbebauten Grundstück ein Ferienhaus zu bauen. In der Bauphase kommt es zu einem Unfall, bei dem sich ein Mithelfender verletzt. Die Kosten für Schmerzensgeld, Schadensersatz und Verdienstausfall etc. werden von deiner Grundbesitzerhaftpflicht übernommen.

• Schäden durch mit dem Gebäude verbundene Anlagen

Dein Haus ist mit einer Photovoltaikanlage ausgestattet, über die Strom in das öffentliche Netz eingespeist wird. Der Energieversorger behauptet, dass durch deine Photovoltaikanlage Störungen in der Stromversorgung verursacht worden sind und fordert für diese Störungen Schadensersatz. Dein Versicherer wird eingehend prüfen, ob du wirklich für diese Schäden haftest und wenn ja, werden die Kosten von deiner Versicherung getragen.

Ein paar Fakten, die du rund um die Grundbesitzerhaftpflicht wissen solltest

Als Eigentümer einer Immobilie liegen Dinge wie die Reinigung der Wege oder die Gartenpflege ebenfalls in deinem Verantwortungsbereich. In vielen Fällen wird damit ein Hausmeister beauftragt. Dieser ist daher im Rahmen der Grundbesitzerhaftpflichtversicherung mitversichert – verursacht er also während der Arbeit einen Schaden bei einer anderen Partei, trägt die Versicherung auch diesen Schaden.

Die an deinem Haus selbst entstandenen Schäden werden von deiner Grundbesitzerhaftpflichtversicherung übrigens nicht übernommen. Damit auch hier eine Versicherung greift, brauchst du die Wohngebäudeversicherung. Diese ist für Hausbesitzer ebenso wichtig wie die Grundbesitzerhaftpflicht.