Mit der richtigen Brillenversicherung immer den Durchblick behalten

Brillenträger kennen das Problem: Alle paar Jahre muss eine neue Brille her. Sei es, weil die Brille einfach aufgrund eines normalen Verschleißes irgendwann ersetzt werden muss. Oder aber, weil sich die notwendigen Brillenstärken stetig verändern. Dazu kommt, dass man zuweilen neben der „normalen“ Brille auch noch eine Ersatzbrille, eine Lesebrille oder eine Autofahrbrille benötigt. Ganz zu schweigen von denen, die ihre Brille als Accessoire verstehen und im Idealfall verschiedene Fassungen und Farben zu den unterschiedlichsten Outfits haben.

Das Brillen – gerade, wenn die benötigten Stärken höher ausfallen und die Gläser wirklich hochwertig sein sollen – kein günstiges Vergnügen sind, macht die Angelegenheit für viele Familien nicht leichter. Da ist es nur logisch, dass man sich immer gern nach Möglichkeiten umsieht, um die Kosten im Fall eines notwendigen Brillenersatzes so niedrig wie möglich zu halten. Die Brillenversicherung kann eine solche Möglichkeit sein.

Doch gerade bei den verschiedenen Varianten der Krankenzusatzversicherung gilt es mit dem richtigen Augenmerk vorzugehen. Nicht jede mögliche Absicherung ist für den Versicherten wirklich von Vorteil – in manchen Fällen, ist die Versicherung teurer als die in deinem Fall möglichen Versicherungsleistungen. Damit du am Ende nicht in der Versicherungsfalle sitzt und eine für deine Bedürfnisse deutlich zu teure Absicherung hast, steht dir dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt gern beratend zur Seite und hilft dir, die richtige Brillenversicherung für deinen Bedarf zu finden.

Das Wichtigste in Kürze

• Eine Brillenversicherung kann ein hervorragender Kostenpuffer sein
• Je jünger du beim Abschluss deiner Brillenversicherung bist, desto günstiger fällt diese in der Regel aus
• Gerade bei Brillenversicherungen lohnt es sich, die Leistungen auf jeden Fall zu vergleichen

Warum lohnt sich die Brillenzusatzversicherung

Wer schon seit seiner Kindheit Brillen trägt, kann sich sicherlich an den Tag erinnern, an dem die Krankenkasse gar keine Zuschüsse mehr zu den erforderlichen Brillen gewährt hat. Ab der Vollendung des 18. Lebensjahres entfällt der Zuschuss durch die gesetzliche Krankenkasse. Nur in absoluten Ausnahmefällen – also bei einer schweren Augenerkrankung – kann weiterhin ein Zuschuss der gesetzlichen Krankenversicherung infrage kommen.

Damit werden Brillen spätestens ab diesem Zeitpunkt zu einem teuren Vergnügen. Dabei sind es vor allem Gleitsichtgläser und Gläser, die einer besonderen Bearbeitung bedürfen, die schnell recht hochpreisig werden. Die Brillenzusatzversicherung bringt dabei ein paar echte Vorteile mit, die diese Versicherungsart so lohnend machen. Da wäre beispielsweise der Umstand, dass bei der klassischen Brillenversicherung keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Natürlich möchte der Versicherer wissen, ob du bereits eine Brille trägst und welche Dioptrien du dabei hast. Aber zusätzliche Fragen wie beispielsweise die nach erhöhtem Blutdruck – einem Faktor, der mit der Zeit durchaus auf die Qualität der Augen schlagen kann – wird vonseiten der Versicherer nicht gestellt.

Hinzu kommt, dass die gesetzliche Krankenversicherung auch nicht alle Augenuntersuchungen trägt. Zuweilen können solche Untersuchungen aber unumgänglich notwendig werden, um Krankheiten und Verschlechterungen der Augen frühzeitig zu erkennen. Mit der passenden Brillenversicherung hast du nicht nur die Kostenübernahme für die erforderlichen Untersuchungen sicher. Auch die Kosten für eine Brille und/oder Kontaktlinsen werden zumindest bezuschusst.

Auch für Kinder ist eine Brillenversicherung eine gute Ergänzung

Bei Kindern trägt die gesetzliche Krankenversicherung zumindest einen Teil der anfallenden Kosten. Das Problem der Fehlsichtigkeit tritt dabei oft schon bei sehr kleinen Kindern auf. Im Wachstum können sich die Dioptrien der Kinder dann vergleichsweise schnell verändern, sodass das teilweise schon nach einem halben Jahr wieder eine neue Brille erforderlich werden kann.

Das Problem dabei: Auch für Kinder trägt die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur die Kosten für Standard-Brillenmodelle. Diese sind allerdings oftmals nicht flexibel und wenig stabil. Damit tritt grade bei Kindern, die oft sportlich aktiv sind, schnell ein Problem auf. Es reicht schon, wenn die Brille beim Spielen auf dem Spielplatz mal auf den Boden fällt. Ohne flexible Bügel und gute Gläser sind Kinderbrillen sehr schnell beschädigt.

Auch hier sorgt also die Brillenversicherung für Kinder für die passende Ergänzung zu den eher bescheidenen Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung.

Klassische Leistungen in der Brillenversicherung

Natürlich ist jede Brillenversicherung etwas anders vom Angebot her aufgestellt. Dennoch kann man die folgenden Leistungen bei jeder guten Brillenversicherung quasi voraussetzten.

• In einem vertraglich festgeschriebenen Abstand – meistens ein bis drei Jahre – wird eine bestimmte Summe als Zuschuss für eine neue Brille gewährt. Hierbei gilt es die Feinheiten zu beachten. So sollte beispielsweise der Zuschuss höher sein, je länger der entsprechende Zeitraum ist. Wenn du innerhalb von drei Jahren maximal 400 Euro Zuschuss zu neuen Brillen oder Kontaktlinsen erhältst, ist das Angebot besser als bei einer Versicherung, die 100 Euro jährlich zuschießt. Aber schlechter als bei einem Angebot mit 200 Euro jährlich.
• Wirklich gute Versicherungen springen bei einer starken Verschlechterung der Dioptrien (meistens ab 0,5) auch dann noch ein, wenn der Zuschussbetrag für den laufenden Zeitraum eigentlich bereits verwendet wurde.
• Du solltest grundsätzlich darauf achten, dass in deiner Versicherung auch Schäden an der Brille selbst versichert sind.
• Die Kosten für augenärztliche Vorsorgeuntersuchungen sind in der Regel bis zu einem festgelegten Satz in der Leistung enthalten.
• Auch für eine Augenlaser-OP treten viele Versicherer mit ein. Eine Zuschusssumme von rund 1.000 Euro ist hier zumeist der Standard. Wie hoch diese allerdings genau liegt, musst du den Versicherungsbedingungen entnehmen.
• Besonders gute Absicherungen beinhalten auch hohe Einmalleistungen, wenn es aufgrund eines Unfalls zu einem kompletten Erblinden kommt. Diese Einmalleistungen – zumeist liegen diese bei 20.000 – 40.000 Euro – sind dann zweckgebunden für den notwendigen Umbau deiner Immobilie oder für den Umzug in eine barrierefreie Wohnung.

Worauf gilt es beim Abschluss einer Brillenversicherung zu achten?

Wie bei vielen anderen Versicherungsarten auch, musst du bei der Brillenversicherung immer auf die vorhandenen Versicherungsbeschränkungen achten. Auf diesem Weg versuchen manche Versicherer die eigenen Risiken gern etwas zu minimieren. Das geht zum Beispiel, indem manche Versicherungstarife nur die Kostenübernahme für Sehhilfen bis zu einem gewissen prozentualen Anteil vorsehen.

Hierzu ein Beispiel:

Dein Versicherer gewährt dir alle zwei Jahre 200 Euro für eine neue Brille als Zuschuss, aber maximal 70 Prozent der Kosten. Kostet deine neue Brille dann 220 Euro, werden die maximal 70 Prozent dieser Summe – also 154 Euro – erstattet. Hier ist eine Versicherung ohne eine zusätzliche prozentuale Begrenzung grundsätzlich vorzuziehen.

Kontaktlinsenträger aufgepasst

Manche Versicherer bauen in ihre Brillenversicherung eine Begrenzung ausschließlich für Kontaktlinsen ein. Das hat dann zur Folge, dass du als Kontaktlinsenträger bei gleichen Versicherungsbeiträgen eine geringere Leistung erhältst als der klassische Brillenträger.

Auch das Thema Wartezeit ist nicht zu unterschätzen

Die meisten Brillenversicherungen haben keine klassische Wartezeit. Aber dennoch sorgen viele Versicherer dafür, dass du dir nicht direkt nach Abschluss der Versicherung die vollen Leistungen sichern kannst. So werden in vielen Fällen in den ersten beiden Jahren nur abgespeckte Leistungen gewährt. Häufig im ersten Jahr nur 1/3 der vertraglichen Leistung. Im zweiten Jahr dann bereits 2/3 und erst ab dem dritten Jahr die volle Versicherungssumme.

Auch wenn das keine Wartezeit im klassischen Sinne ist, stellt es doch eine Benachteiligung in den ersten zwei Versicherungsjahren dar. Wenn du die Wahl hast zwischen einer Versicherung mit solchen abgespeckten Leistungen und einer Versicherungslösung, die von Anfang an die vollen Leistungen gewährt, ist die zweite Variante eher zu empfehlen.

Was beeinflusst die Kosten einer Brillenversicherung?

Für die konkreten Kosten der Brillenversicherung sind drei Faktoren besonders wichtig.

• Das Eintrittsalter
• Die konkreten Leistungen im Versicherungstarif
• Die Frage, ob Sie bereits eine Sehhilfe benötigen

In den meisten Fällen entscheiden diese drei Punkte über die konkrete Höhe des Beitrags.

In Sachen Eintrittsalter liegt der Grund auf der Hand. Ältere Menschen neigen eher zu einer Verschlechterung der Augen. Wer in jungen Jahren und mit gesunden Augen eine Brillenversicherung abschließt, der hat in diesen jungen Jahren die Möglichkeit, in seiner Brillenversicherung quasi Ansparungen für höhere Bedarfe im Alter zu tätigen.

Die Versicherer kalkulieren hier, dass du in jungen Jahren nicht deine vollen Versicherungszuschüsse verbrauchst und durch deine Beiträge damit quasi nach und nach ein Polster entsteht, das dann im Alter abgeschmolzen werden kann.

Wenn du daher erst mit über 30 Jahren eine Brillenversicherung abschließen möchtest, wird diese um ein deutliches teurer ausfallen, als die gleiche Versicherung mit 20 Jahren gewesen wäre.

Das die im Tarif inkludierten Leistungen, die Versicherungsprämien in die Höhe treiben können, ist kein Geheimnis und schon gar nicht auf die Brillenversicherung begrenzt. Klar ist, dass Versicherer sich alle in der Versicherung abgedeckten Leistungen auch bezahlen lassen. Aus diesem Grund solltest du genau wissen, was du dir von einer Brillenversicherung versprichst und im Idealfall einen Anbieter finden, der dir auch ausschließlich das bietet.

Zu guter Letzt bleibt der Punkt mit der bereits vorhandenen Sehhilfe. Die Brillenversicherung stellt keine Gesundheitsfragen – die Versicherer möchten aber sehr wohl wissen, ob du bereits eine Brille trägst. Denn wenn jemand, der bislang kein Brillenträger ist, eine solche Versicherung abschließt, bedeutet das erst einmal laufende Einnahmen ohne Ausgaben für die Versicherung. Kommt jemand, der bereits Brillenträger ist, dann ist mit regelmäßigen Folgekosten für den Versicherer zu rechnen.

Aus genau diesem Grund erhalten Personen, die bereits Brillenträger sind, in aller Regel einen Aufschlag auf ihren Versicherungsbeitrag.

Die besten Kombinationsmöglichkeiten für die Brillenversicherung

Im Bereich der Krankenzusatzversicherung gibt es verschiedene Absicherungsmöglichkeiten. Gerade die Brillenversicherung ist eine dieser Möglichkeiten, die manche Versicherer gern für sich allein anbieten. Du wirst allerdings auch immer wieder Kombinationsangebote für verschiedene Krankenzusatzversicherungsbestandteile finden. Zu den Klassikern in diesem Bereich gehören neben der Brillenversicherung:

• Zahnzusatzversicherung
• Krankentagegeldversicherung
• Heilpraktikerversicherung
• Stationäre Krankenzusatzversicherung

Wenn du verschiedene Leistungen in einer Krankenzusatzversicherung absichern lassen möchtest, wird das natürlich deutlich teurer. Hier liegen die Kosten dann durchaus auch schon mal bei rund 50 Euro pro Monat. Bei ausreichend hohen Leistungen und einer guten Absicherung kann dieser Beitrag allerdings durchaus gerechtfertigt sein.

Wir beraten dich gern zu deinen Möglichkeiten

Du bist dir nicht sicher, welche Brillenversicherung wirklich die richtige für dich ist und wie viel eine solche Versicherung am Ende kosten darf, damit du nicht draufzahlen musst? Dann bist du hier genau richtig. Dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt unterstützt dich gern bei der Suche nach der richtigen Versicherung für dich und zeigt dir auch, worauf es bei der Auswahl der richtigen Versicherungslösung zu achten gilt.

Gern erläutert er dir in einem ersten Kennenlerngespräch, welche Versicherungslösungen zu deinen Bedürfnissen passen und was diese für laufende Kosten verursachen. Doch damit ist es natürlich nicht getan – hast du eine Brillenversicherung oder eine kombinierte Krankenzusatzversicherung bei uns abgeschlossen, stehen wir dir gern auch im Schadensfall zur Seite und helfen dir, die dir zustehenden Leistungen so schnell wie möglich zu erhalten.