Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz gegen alle Eventualitäten geschützt

Das Eintreten einer Berufsunfähigkeit (BU) ist eines der größten Lebensrisiken, wenn es um den Erhalt der Lebensqualität und der finanziellen Existenz geht. Wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Erkrankung berufsunfähig werden, entstehen in der Regel finanzielle Engpässe.

Allein der Fall ins Krankengeld bedeutet bereits einen erheblichen Verlust auf der Einkommensseite. Wenn dann die laufenden Kosten in gleicher Höhe monatlich weiterlaufen, sind Ersparnisse und Rücklagen oft schnell aufgebraucht.

Um auch in einer solchen Situation finanzielle Sicherheit zu haben und neben der Erkrankung oder den Folgen des Unfalls nicht auch noch mit finanziellen Sorgen kämpfen zu müssen, bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz einen Schutz, der genau auf deine Bedürfnisse und Wünsche zugeschnitten ist.

Das bietet dir die Berufsunfähigkeitsversicherung deiner Allianz

Die konkreten Leistungen Ihrer BU-Versicherung der Allianz richten sich natürlich nach dem Tarif, für den du dich entschieden hast und nach den zu Beginn deiner Versicherung vereinbarten Leistungen.

Im Premium-Tarif kommst du beispielsweise in den Genuss der folgenden Leistungen:

Monatliche Rente

Eine monatliche Rente aus deiner BU-Versicherung der Allianz erhältst du, wenn du seit sechs Monaten ohne Unterbrechung eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % aufweisen kannst oder wenn diese für mindestens sechs Monate bestehen bleiben wird.

Die monatliche Rente soll dich dabei unterstützen, deine laufenden Lebenshaltungskosten auch im Fall eines Einkommensverlustes weiterhin abdecken zu können. Die Rente wird ausgezahlt, solange die Berufsunfähigkeit besteht – maximal bis zur in den Vertragsbedingungen vereinbarten Dauer.

Auch Teilzeitbeschäftigte erhalten Leistungen

Oft ändern sich die Verhältnisse, wenn Kinder ins Spiel kommen oder wenn Angehörige gepflegt werden müssen. Wenn du aufgrund einer notwendigen Betreuung von Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen in eine Teilzeitbeschäftigung gewechselt bist, richtet sich die BU-Prüfung auch nach dem zuletzt ausgeübten Vollzeitjob.

Wenn du aus gesundheitlichen Gründen in einem solchen Fall deine berufliche Tätigkeit weniger als drei Stunden am Tag ausüben kannst, hast du Anspruch auf die Leistungen aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz.

Leistungen während einer Krankschreibung

Du bist seit sechs Monaten durchgehend krankgeschrieben oder dein Arzt kann bereits prognostizieren, dass deine Erkrankung oder deine Arbeitsunfähigkeit länger als sechs Monate andauern wird? Dann erhältst du bereits in der Zeit deiner Krankschreibung eine Rente in der Höhe der vertraglich vereinbarten BU-Rente.

Leistungen aufgrund einer Krebserkrankung

Bei bestimmten Krebserkrankung (welche das genau sind, kannst du den jeweiligen Versicherungsbedingungen entnehmen) gewährt die Allianz dir eine temporäre Rente für eine Dauer von 18 Monaten.

Beitragsbefreiung

Bekommst du eine Berufsunfähigkeitsrente oder aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung andere Leistungen wie beispielsweise Leistungen wegen einer Krebserkrankung oder wegen einer längerfristigen Krankschreibung, übernimmt die Allianz die laufenden Beiträge für die Versicherung.

Auch als Berufsunfähigkeits-Start-Police möglich

Die Start-Police in der BU-Versicherung der Allianz bietet besonders gute Konditionen für Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger. Da diese Personengruppen in der Regel ein eher niedriges Einkommen haben, erhältst du hier volle Leistungen zu einem anfangs noch reduzierten Beitrag.

Der Beitrag steigt in der Folge – bei gleichzeitig steigendem Einkommen wegen dem Ende der Ausbildung, des Studiums oder wegen wachsender Erfahrung in deinem Beruf – nach und nach auf das normale Niveau an. Das du aber von Anfang an den vollen BU-Schutz hast, sorgt für Sicherheit schon zu Beginn deiner beruflichen Laufbahn.

Sofortschutz

Hier gibt es keine Wartezeiten. Ab der ersten Beitragszahlung genießt du vollen Versicherungsschutz.

Flexible Anpassung an Ihre Bedürfnisse

Du brauchst eine Zahlpause bei vollem Versicherungsschutz? Mit der BU-Versicherung deiner Allianz ist das möglich. Ebenso wie verschiedene Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Ändert sich deine Regelaltersgrenze für die Rente? Auch dann reagieren wir flexibel und bieten Anpassungsoptionen für die Dauer deiner BU-Versicherung. Grundsätzlich ist es wichtig, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung sich an dein Leben anpasst – in allen Lebenslagen.

Du möchtest gern weitere Informationen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz, welche Möglichkeiten dir die verschiedenen Tarife und Optionen bieten und wie du dich und deine Lieben am besten absichern kannst? Dann vereinbare doch am besten gleich einen Beratungstermin mit deinem Allianz Berater Rico Schmidt. Gern zeigt er dir im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs – direkt vor Ort oder online – welche Möglichkeiten sich dir mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz bieten.

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich so wichtig?

Eine Berufsunfähigkeit kommt deutlich häufiger vor, als viele Menschen meinen. Jede 4. Berufstätige Person wird irgendwann im Laufe ihres Arbeitslebens einmal berufsunfähig. Eine solche Berufsunfähigkeit wird dabei nur selten durch Unfälle verursacht.

Oft sind berufsspezifische Erkrankungen oder körperliche Verschleißerscheinungen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Dafür ist es nicht einmal nötig, dass du körperlich hart arbeitest. Denn auch Menschen in einem vermeintlich „leichten“ Bürojob sind unter den Betroffenen. Hier sind es vor allen Dingen Probleme wie ein Burn-Out oder Rückenleiden.

Generell rühren die meisten Berufsunfähigkeitsfälle von psychischen Erkrankungen her. Deutlich mehr als 30 % aller Fälle von Berufsunfähigkeit beruhen auf psychischen Problemen. Rückenleiden oder anderweitige Probleme im Stütz- und Bewegungsapparat kommen mit knapp 20 % aller Fälle auf Platz 2.

Der dritte große Personenkreis, der von einer BU betroffen sein kann, sind Menschen mit einer Krebserkrankungen. Erst dahinter mit deutlich weniger als 10 % aller Fälle kommen Unfälle als Ursache einer Berufsunfähigkeit.

Jeder kann von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein

In den letzten rund zwanzig Jahren hat das Verständnis für psychologische Erkrankungen erheblich zugenommen. Ging man früher davon aus, dass vor allem Menschen mit Jobs, bei denen körperliche Arbeit im Mittelpunkt stand, berufsunfähig werden können, weiß man heute, dass dieses Schicksal jeden treffen kann.

Ob Lehrer, Büromitarbeiter oder Arbeitnehmer in einem klassischen handwerklichen Beruf – oft gilt, dass je größer die Verantwortung und der Stress im Job, desto größer auch die Gefahr tatsächlich einmal langfristig zu erkranken.

Fachkräftemangel und damit einhergehender ständig zunehmender Druck auf die verbleibenden Arbeitskräfte wirken oft zusätzlich schädlich auf die Gesundheit vieler Arbeitnehmer. Da sich niemand in Sicherheit wiegen kann und du zu Beginn deines Arbeitslebens nicht wissen kannst, ob du das Rentenalter in voller Gesundheit erreichen wirst, ist es sinnvoll, so früh wie möglich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken.

Du hast noch keine entsprechende Absicherung? Vereinbare doch am besten gleich einen Beratungstermin bei deinem Allianzvertreter Rico Schmidt. Gern zeigt er dir im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs, welche Möglichen die Allianz dir in Sachen BU-Versicherung bietet.

Die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit können verheerend sein – wir bieten den passenden Schutz

Kommt es zu einer Berufsunfähigkeit, sind die finanziellen Folgen oft katastrophal. Es beginnt mit dem Lebensstandard, der sich in einer solchen Situation nur schwerlich halten lässt. Für Paare oder Familien mit Kindern, die eine Immobilie erworben haben und abbezahlen, kann es schwer werden, die monatlichen Zinsen und Tilgungen für die Immobilie zu stemmen.

Das Bilden von Rücklagen wird in einer solchen Situation nahezu unmöglich. Der Staat springt hier auch nicht ein. Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nicht oder nicht mehr. Stattdessen könnte hier die Erwerbsunfähigkeitsrente greifen.

Damit du aber einen Anspruch auf eine sogenannte EU-Rente hast, muss deine Erkrankung so schwer sein, dass du auf Dauer oder zumindest für einen längeren Zeitraum nicht in der Lage bist, mindestens drei Stunden am Tag zu arbeiten.

Das Problem dabei: Diese drei Stunden müssen nicht am Stück sein, sondern könnten auch über den Arbeitstag verteilt liegen. Außerdem gibt es bei der Prüfung einer Erwerbsunfähigkeit keine Bindung an deinen aktuellen oder zuletzt ausgeübten Job. Hier wird lediglich die generelle Arbeitsfähigkeit geprüft.

Wenn du also in deinem eigenen Beruf nicht mehr arbeiten kannst, aber irgendeine andere Arbeit – auch wenn sie deutlich schlechter bezahlt wird – für mindestens drei Stunden am Tag ausüben könntet, hast du keinen Anspruch auf eine Rente wegen Erwerbsunfähigkeit.

Du möchtest deinen Lebensstandard, dein Wohneigentum und dein Einkommen bzw. das Einkommen deiner Familie auch in einem solchen Fall schützen? Genau dafür ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz da. Vereinbare am besten gleich einen Termin mit deinem persönlichen Allianz Berater Rico Schmidt.

So viel verdienst du in deinem Berufsleben – zumindest, wenn immer alles nach Plan läuft

In der Jugend haben wir viele Träume und Ideen. Dann beginnt das Studium oder die Ausbildung und wir lernen, dass das Leben deutlich teurer ist, als wir es uns in unserer Jugend und Kindheit vorgestellt haben.

Dennoch werden aus einigen Träumen mit der Zeit Wünsche und Ziele. Wer eine lückenlose Erwerbsbiographie behält und in seinem Job gute Arbeit leisten kann, der hat im Laufe der Jahre die Möglichkeit, sich manchen dieser Wünsche zu erfüllen und manches Ziel zu erreichen.

Doch was ist, wenn der Körper eben doch nicht mitspielt? Wenn Sie über viele Jahre gute Arbeit geleistet haben und irgendwann aufgrund einer Erkrankung einfach nicht mehr können? Leider wird man in diesem Fall in vielen Betrieben und Unternehmen auch heute noch gnadenlos aussortiert.

Vielen ist dabei gar nicht bewusst, wie viel Geld du in deinem Erwerbsleben verdienen kannst. Denn von der Ausbildung bis zu Rente ist auch in einem normalen Berufsleben schnell mal eine Million oder mehr Geld verdient worden.

Grund genug, das Einkommen bis zur Rente auch gegen Unvorhergesehenes zu schützen. Denn wenn dein Körper auf halbem Weg nicht mehr mitspielt und du berufsunfähig wirst, wird es nichts mehr mit Einkommens-Million.

Du möchtest wissen, wie viel du bis zur Rente noch verdienst? Wirf doch einmal mal einen Blick in unsren Einkommensrechner.

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach dir und deinen Plänen

Grundsätzlich ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger, je jünger du bei Beginn des Vertrages bist. Hast du dich einmal für eine BU-Versicherung der Allianz entschieden, stehen dir auch danach noch alle Türen offen.

Denn deine BU-Versicherung passt sich ganz einfach deinem Leben an. Du möchtest auch mal ein Jahr oder länger im Ausland arbeiten? Kein Problem – deine BU-Versicherung gilt weltweit und das ohne irgendeine zeitliche Beschränkung.

Es steht ein Jobwechsel an? Deine BU-Versicherung wechselt einfach mit. Wenn der Job in einer günstigeren Kategorie eingestuft ist – wegen einem geringeren Risiko für langfristige Erkrankungen – wird die Versicherung künftig sogar günstiger.

Du hast ein Kind bekommen, geheiratet oder ein Haus gekauft? Auch das ist kein Problem. Es gibt eine ganze Reihe von Ereignissen, bei denen du die Versicherungsleistung erhöhen kannst, ohne dass dafür eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich wäre.

Fünf Gründe, weshalb du auf keinen Fall auf eine Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten sollten

1) Das Angebot ist einfach fair

Wir haben eine sehr hohe Annahmequote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung – deine Chancen auf eine Versicherung bei der Allianz stehen also erst einmal sehr gut. Hinzu kommt, dass die BU-Versicherung der Allianz mit fairen Beiträgen, einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis und einer hohen Zahlungssicherheit aufwarten kann.

2) Unsere BU-Versicherung ist fair und orientiert sich an deinen Wünschen und Bedürfnissen

Wir machen unsere Versicherungslösungen für unsere Kunden und deren Bedürfnisse. Das bedeutet, dass wir genau hinhören, wenn jemand bestimmte Wünsche und Vorstellungen hat. Das führt am Ende zu bedarfsorientierten und oftmals auch sehr flexiblen Tarifen und Möglichkeiten.

So ist es natürlich auch bei der BU-Versicherung der Allianz. So tragen wir beispielsweise der Tatsache Rechnung, dass sich die Lebensumstände ändern können und mit ihnen deine Ansprüche an eine gute BU-Versicherung.

Deshalb kannst du zum Beispiel die Höhe deiner BU an deinen individuellen Bedarf anpassen.

3) Die Allianz gehört zu den fairsten Anbietern im Leistungsfall

Betrachtet man die 20 größten BU-Versicherer in Deutschland und errechnet hier die durchschnittliche Zahl der bewilligten Renten, so kommt man auf 80,62 % aller beantragten Fälle. Das bedeutet, dass hier fast 1/5 aller Anträge auf Auszahlung der Leistungen abgelehnt werden.

Anders ist das bei der Allianz. Hier liegt die Leistungsquote deutlich über dem Durchschnitt bei 85,43 %.

4) Die Allianz gehört zu den erfahrensten Anbietern überhaupt

Kaum ein anderer Versicherer kann auf so viel Erfahrung im Bereich der BU-Versicherung bauen, wie deine Allianz. Fast drei Millionen BU-Verträge sind derzeit im Bestand der Allianz in Deutschland – keinem anderen Versicherer vertrauen mehr Menschen in diesem Bereich.

Aktuell erhalten auch mehr als 65.000 laufende Leistungen aus ihrer BU-Versicherung der Allianz Leben.

5) Bei der Allianz sind deine Leistungen in sicheren Händen

Für die Sicherheit deiner Leistungen vonseiten der Allianz sorgen zum einen unsere Finanzkraft als erfahrener Lebensversicherer und zum anderen das strenge Risikomanagement, dass seit vielen Jahren zu unseren Standards gehört. Das führt zu regelmäßig nachhaltigen und soliden Bilanzen und damit zu großer Sicherheit bei unseren Kundinnen und Kunden.

Angstthema Gesundheitsfragen – wie genau funktioniert das eigentlich?

Du fürchtest wegen vorhandener Vorerkrankungen nicht in der BU-Versicherung der Allianz aufgenommen zu werden? In vielen Fällen ist diese Sorge absolut unbegründet.

Gern geht dein Allianz Berater Rico Schmidt mit dir deine Vorerkrankungen durch und zeigt dir, welche Möglichkeiten sich dir bieten.

Grundsätzlich reicht aber bei der Beantragung der BU-Versicherung die Beantwortung einiger Fragen zu deinem Gesundheitszustand und eben zu möglicherweise bestehenden Vorerkrankungen.

Auch wenn das Thema Vorerkrankungen für viele ein Angstthema ist – Ehrlichkeit ist an dieser Stelle sehr wichtig. Denn wenn im Nachgang festgestellt wird, dass eine spätere Berufsunfähigkeit auf einer beim Abschluss der Versicherung bereits vorhandenen Vorerkrankung basiert, entfällt der Versicherungsschutz aufgrund der vorsätzlich falsch gemachten Angaben im Antrag.

Auf einen Blick – Wann kannst du Leistungen von deiner Allianz-BU-Versicherung erwarten?

Einen Anspruch auf Leistungen aus deiner BU-Versicherung hast du, wenn du:

• berufsunfähig geworden bist, das heißt wenn du aufgrund einer Erkrankung, eines Unfalls oder eines Kräfteverfalls, der nicht deinem Alter entspricht, für voraussichtlich mindestens 6 Monate nicht in der Lage sein wirst, deinen Beruf auszuüben. Außerdem darfst du nicht bereits eine andere Tätigkeit ausüben, die vom Einkommen her deinem bisherigen Einkommen weitgehend entspricht.
• zu mindestens 50 % berufsunfähig bist.
• unter bestimmten Voraussetzungen eine unbefristete Rente wegen voller Erwerbsminderung er Deutschen Rentenversicherung erhältst.
• voraussichtlich für mindestens 6 Monate pflegebedürftig mit Pflegegrad 2 wirst.
• in bestimmten Tarifen bereits bei einer Krankschreibung von mehr als 6 Monaten oder im Fall bestimmter Krebserkrankungen.
• wenn du bei Abschluss es Vertrages wahrheitsgemäße Antworten zu möglichen Vorerkrankungen gegeben hast.

Wenn du deine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz kündigen möchtest

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen am Markt, denn sie gehört zu den existenzsichernden Absicherungen. Deshalb solltest du gut überlegen, bevor du diese Absicherung kündigst.

Eine Kündigung ist immer zum Ende der vereinbarten Versicherungsperiode – in den meisten Fällen 1 Jahr – möglich. Eine Lösung für finanzielle Engpässe ist das allerdings eher nicht. Denn eine BU-Versicherung ist nicht kapitalbildend.

Wenn du also deine Versicherung kündigst, verlierst du den Schutz auf der einen Seite, hast aber keine echte monetäre Gegenleistung auf der anderen Seite. Hier gibt es deutlich bessere Lösungen. Sprich doch einfach deinen Allianz Berater Rico Schmidt auf deine Frage an – er wird dir sicherlich gern mit Rat und Tat zur Seite stehen.

Fazit: Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz deine Existenz dauerhaft absichern!

Eine BU-Versicherung ist eine sehr wichtige Absicherung. Denn sie schützt dich und deine Familie vor den finanziellen Folgen einer irgendwann einmal eintretenden Berufsunfähigkeit. Je früher du eine entsprechende Versicherung abschließt, desto günstiger ist diese in der Regel auch.

Für Auszubildende und Berufsanfänger gibt es eine gesonderte Start Police, die es dir ermöglicht, mit niedrigeren Beiträgen einzusteigen und trotzdem von Anfang an den vollen Schutz zu genießen.

FAQ

Sind Corona-Fälle (Folgen von Infektionen oder Impfschäden) vom Versicherungsschutz der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung umfasst?

Ja, auch solche Fälle liegen im Leistungspaket der Allianz.

 Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz?

Die Kosten für deine BU-Versicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Die wichtigsten Punkte sind dabei:

• Vertragsdauer
• Rentenhöhe
• Bist du Raucherin oder Raucher?
• Dein Alter beim Abschluss des Vertrags

Gibt es eine Faustregel, wie hoch die BU-Rente sein sollte?

Diese Frage ist sehr individuell und hängt davon ab, wie dein konkretes Vorsorgeziel aussieht, welche Einsparmöglichkeiten es im Fall einer BU gäbe und ob bereits andere Vorsorgen vorhanden sind.

Gern rechnet dein Allianz Berater Rico Schmidt mit dir einmal durch- welche Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für dich die sinnvollste wäre.

Wie lange solltest du deine BU-Versicherung laufen lassen?

Im Idealfall läuft die Versicherung bis zum Renteneintrittsalter.

Wann kann man eine BU-Versicherung abschließen?

Eine BU-Versicherung kann bereits für Schüler ab 10 Jahren abgeschlossen werden.

Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz

Für die Dauer der Berufsunfähigkeit, maximal bis zu einem Jahr nach Auslaufen der BU-Versicherung.

Kann man die BU-Versicherung von der Steuer absetzen?

Ja, die Beiträge können als sonstige Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden.