Mit der Ausbildungsversicherung frühzeitig Sicherheit schaffen!

Die Ausbildungsversicherung – finanzielle Sicherheit ab dem ersten Tag der Ausbildung

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit der Ausbildungsversicherung sicherst du die Ausbildung oder das Studium deines Kindes, deines Enkels oder eines Patenkindes ab.
  • Auch wenn dir etwas zustoßen sollte, bleibt der finanzielle Schutz für die begünstigte Person erhalten.
  • Weitere Bausteine können für zusätzliche Sicherheit sorgen.
  • Die Ausbildungsversicherung ist von den Zinsen her weniger attraktiv als andere Sparverträge – sie schafft aber durch die Todesfallabsicherung eine besondere Art der Sicherheit.

Was genau ist eine Ausbildungsversicherung eigentlich?

Mit einer Ausbildungsversicherung schaffst du schon heute – lange bevor das Thema Ausbildung überhaupt in Sicht kommt – die finanzielle Grundlage für eine gute berufliche oder schulische Ausbildung deines Kindes. Dabei kannst du eine solche Absicherung natürlich gleichermaßen für dein Kind wie auch für deine Enkelkinder oder für ein Patenkind abschließen. Wer genau der Begünstigte dieser Versicherung werden soll, liegt ganz bei dir.

Die Ausbildungsversicherung funktioniert im Prinzip wie eine kapitalbildende Lebensversicherung. Du zahlst einen festgelegten Beitrag für einen vorher vereinbarten Zeitraum ein und erhältst dann zum Vertragsende die Auszahlung. Die meisten Versicherer bieten dir dabei die Möglichkeit, den Auszahlungszeitraum individuell zu wählen. So kann beispielsweise ein Auszahlungszeitpunkt zum 25. Geburtstag des Kindes vereinbart werden mit der Möglichkeit diesen später bis zu 7 Jahre vorzuziehen.

Diese Variante mit dem variablen Auszahlungszeitraum sorgt für ein größtmögliches Maß an Sicherheit, dass die Versicherungsleistung deinem Kind auch wirklich dann zur Verfügung steht, wenn es dieses Geld braucht. Natürlich kann auch ein anderes Datum – etwa der 23. Geburtstag – vereinbart werden. Die meisten Anbieter bieten für die Abrufphase einen Zeitraum von maximal 7 Jahren an.

Was genau ist eine Ausbildungsversicherung eigentlich?

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Die besondere Kombination aus kapitalbildender Versicherung und Risikoabsicherung ist hier das Wichtigste

Was die Ausbildungsversicherung allerdings zu einer ganz besonderen Absicherung macht, ist die Kombination aus einer kapitalbildenden Lebensversicherung und einer Risikolebensversicherung. Denn einerseits hast du hier eine Art Sparplan für dein Kind, dessen Erträge mit dem Erreichen des vertraglich vereinbarten Datums ausgezahlt werden. Andererseits springt der Versicherer ein, wenn der Versicherungsnehmer – also du in dem Fall – verunglücken oder anderweitig versterben sollte. So hast du die absolute Sicherheit, dass die finanzielle Absicherung auch dann gegeben ist, wenn du nicht mehr für dein Kind da sein kannst und die notwendigen Summen selbst zusammensparen.

Lohnt sich die Ausbildungsversicherung überhaupt?

Es gibt tatsächlich eine ganze Reihe von Versicherungsexperten, die behaupten, die Ausbildungsversicherung würde sich nicht lohnen. Das liegt vor allem an den noch immer eher niedrigen Zinsen, die heute auf eine kapitalbildende Lebensversicherung gezahlt werden. Fakt ist natürlich: hast du eine bestimmte Menge Geld zur Verfügung und legst diese fest für einen Zeitraum von 15 Jahren ab der Geburt deines Kindes an, ist der Zins auf diese Summe deutlich höher als die Gewinne aus einer Ausbildungsversicherung.

Das Problem dabei liegt auf der Hand: Die wenigsten Familien haben die Möglichkeit, schon bei der Geburt eines Kindes eine vergleichsweise hohe Summe auf einmal fest anzulegen. Gerade die Phase rund um die Geburt eines Kindes ist in der Regel recht kostenintensiv, sodass eine feste Kapitalbindung gerade zu diesem Zeitpunkt eher unrealistisch ist.

Als zweite Alternative wird auf klassische Fondssparpläne verwiesen. Diese bergen allerdings zwei Nachteile. Zum einen hast du hier keine garantierten Zinserträge. Denn auch wenn fondsgebundene Sparverträge eigentlich so gut wie immer einen Ertrag bringen – eine Garantie gibt es einfach nicht.

Je sicherer dabei die Anlage sein soll, desto geringer sind in der Regel die am Ende tatsächlich erwirtschafteten Gewinne deiner Anlage. Eine gute Ausbildungsversicherung bietet dir – wie eine klassische kapitalbildende Lebensversicherung auch – einen Garantiezins und zusätzlich die Möglichkeit am Ende noch von einer positiven Anlagenentwicklung der Versicherung zu profitieren.

Der größte Vorteil im Vergleich zu einem einfachen Sparplan, bei dem du wie in die Ausbildungsversicherung monatlich eine bestimmte Summe einzahlst, liegt aber in der Todesfallabsicherung. Denn auch wenn niemand gern darüber nachdenkt, dass man vielleicht den Schulabschluss der eigenen Kinder nicht erlebt – ein schwerer Unfall oder eine schlimme Krankheit können das Leben schnell komplett auf den Kopf stellen. Wenn du durch eine Ausbildungsversicherung in diesem Bereich etwas mehr Sicherheit in das Leben deiner Familie bringen kannst, ist das mit Sicherheit ein großer Pluspunkt.

Du möchtest mehr Informationen rund um das Thema Ausbildungsversicherung? Schau dich doch einfach einmal hier auf unserem Vergleichsrechner für die besten Ausbildungsversicherungen um. Gern steht dir auch dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt beratend zur Seite, wenn es um die Entscheidung für die für dich beste Ausbildungsversicherung geht.

Für wen lohnt sich eine Ausbildungsversicherung?

Grundsätzlich lohnt sich die Ausbildungsversicherung für alle Versicherungsnehmer, die finanziell nicht in der Lage sind, schon zur Geburt ihres Kindes eine vergleichsweise hohe Summe fest verzinst anzulegen. Wenn du die Möglichkeiten hast, die von dir als Versicherungssumme angedachte Geldmenge bereits jetzt anzulegen, ist das die deutlich gewinnbringendere Variante.

Für all diejenigen, die Monat für Monat eine feste Summe für die Finanzierung der Ausbildung ihrer Kinder, Enkelkinder oder Patenkinder ansparen möchten, ist die Ausbildungsversicherung eine interessante Lösung – einfach weil sie als zusätzlichen Faktor die Todesfallabsicherung beinhaltet, die kein klassischer Sparplan mitbringt.

Worauf solltest du beim Abschluss einer Ausbildungsversicherung achten?

Die meisten Anbieter haben den Grundstock in Form der kapitalbildenden Lebensversicherung mit Auszahlungszeitpunkt zum vertraglich vereinbarten Datum und der dazugehörigen Risikolebensversicherung, die einspringt und die Beiträge weiterhin trägt, wenn dem Versicherungsnehmer etwas zustoßen sollte.

Doch eine richtig gute Ausbildungsversicherung beinhaltet noch einige weitere Möglichkeiten, auf die du beim Abschluss einer solchen Police unbedingt achten solltest. Hier sind einmal die wichtigsten Punkte auf einen Blick:

  • Flexibilität im Auszahlungsdatum
  • Freiheit in der Nutzung der angesparten Beträge
  • Möglichkeit von Zuzahlungen
  • Möglichkeit von Entnahmen
  • Variable Auszahlung sowohl als monatliche Rente oder als einmalige Kapitalzahlung

 

Das Flexible Auszahlungsdatum haben wir bereits weiter oben kurz erläutert. Auch der zweite Punkt ist für die meisten Versicherer selbstverständlich – in der Regel gibt es keine Zweckbindung für die ausgezahlten Versicherungssummen.

Ein anderer interessanter Punkt ist die Möglichkeit von Zuzahlungen. Diese führen natürlich zu einer Erhöhung der Gesamtbeitragssumme – ein Versicherer mit entsprechender Flexibilität ermöglicht es dir beispielsweise zu besonderen Anlässen, einmalig höhere Summen in die Versicherung einzuzahlen. So können beispielsweise Großeltern oder andere Verwandte zur Geburt, zur Taufe oder zu anderen Anlässen ein Geldgeschenk direkt in die Ausbildungsversicherung einzahlen.

Das Gegenstück ist die Möglichkeit von Entnahmen zu bestimmten Konditionen. Das kann wichtig werden, wenn es einmal finanzielle Engpässe gibt und diese überbrückt werden müssen. Eine Ausbildungsversicherung mit der Möglichkeit, Entnahmen zu tätigen lässt sich in solchen Situationen leichter weiterführen, ohne dass über eine Kündigung der Absicherung nachgedacht werden muss.

Der letzte Punkt ermöglicht es deinem Kind zum Zeitpunkt der Auszahlung zu entscheiden, ob die Auszahlung in einer Summe oder in Form einer monatlichen Rente erfolgen soll. Vor allem, wenn dein Kind später studiert, kann eine Auszahlung in Form einer Rente besonders attraktiv sein. Denn so hat das Kind ein gewisses Grundeinkommen und hat mehr Zeit für das Studium und die Ausbildung.

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Welche zusätzlichen Bausteine bieten Versicherer an?

Neben den genannten Punkten, die im Idealfall immer dabei sein sollten, gibt es noch einige Zusatzbausteine, die dir zusätzliche Sicherheit bieten können. Diese Zusatzbausteine sind:

  • Die Berufsunfähigkeitsabsicherung
  • Ein zusätzlicher Hinterbliebenenschutz

 

Bei beiden Zusatzbausteinen geht es in erster Linie darum, deine Familie und die begünstigte Person zusätzlich zu schützen. Von der Berufsunfähigkeitsabsicherung profitierst du aber ebenfalls.

Berufsunfähigkeitsabsicherung

 Wenn du berufsunfähig wirst, ist das in der Regel mit erheblichen finanziellen Einbußen für die gesamte Familie verbunden. Eine Berufsunfähigkeit ist heute nichts mehr, wofür der Staat eine Rente zahlen würde – solange du noch erwerbsfähig bist aber einfach nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst, musst du durch eine Umschulung oder einfach durch die Ausübung eines anderen Berufs dann als ungelernte Hilfskraft, weiterhin deinen Lebensunterhalt selbst sicherstellen.

Verbunden vielleicht mit einer langwierigen Erkrankung und einem Krankengeldbezug kann das zu erheblichen finanziellen Engpässen führen. In einer solchen Phase kann es sehr schwer werden, die Kosten für eine Ausbildungsversicherung weiterhin zu tragen. Wenn du aber jetzt die Ausbildungsversicherung kündigen musst, wirst du kaum die Möglichkeit haben eine vergleichbare Summe bis zum Schulabschluss deines Kindes wieder anzusparen.

In einem solchen Fall springt die Berufsunfähigkeitsabsicherung ein und nimmt dir eine Sorge ab. Denn mit dem Zusatzbaustein der Berufsunfähigkeitsabsicherung trägt der Versicherer im Fall einer nachgewiesenen Berufsunfähigkeit die weiteren Versicherungsbeiträge für dich. Es fallen also erstmal keine weiteren Kosten an, die Versicherungssumme steigt aber nach wie vor und die Versicherung als solche bleibt vollkomme intakt.

Zusätzlicher Hinterbliebenenschutz

 In der klassischen Ausbildungsversicherung ist ein Hinterbliebenenschutz bereits in dem Sinn enthalten, dass im Fall des Todes des Versicherungsnehmers die Beiträge die Ausbildungsversicherung bis zum Zeitpunkt der Auszahlung vom Versicherer weitergetragen werden. Wenn du dich für einen zusätzlichen Hinterbliebenenschutz entscheidest, beinhaltet die Ausbildungsversicherung zusätzlich noch eine Einmalzahlung an die Hinterbliebenen, wenn es zum Tod des Versicherungsnehmers kommt.

In diesem Fall würde also der Versicherer nicht nur die weiteren Kosten der Ausbildungsversicherung tragen, sondern schon kurz nach dem Tod eine Einmalzahlung vornehmen, um notwendige Kosten abzudecken oder einfach für einen gewissen finanziellen Ausgleich und etwas mehr finanziellen Freiraum zu sorgen.

Wir stehen dir beratend zur Seite!

Die Geburt eines Kindes steht ins Haus und du machst dir bereits jetzt Gedanken über die finanzielle Zukunft deines Kindes? Du möchtest eine gewisse Sicherheit schaffen, damit deinem Kind später alle Möglichkeiten offenstehen? Leider ist Bildung heute nach wie vor oft eine Frage der finanziellen Möglichkeiten. Mit einer guten Ausbildungsversicherung verbesserst du diese Möglichkeiten deines Kindes auf jeden Fall erheblich.

Deine Versicherungsagentur Rico Schmidt steht dir gern beratend zur Seite, wenn es darum geht eine Versicherungslösung zu finden, die deinen Vorstellungen entspricht und die in deinen finanziellen Rahmen passt. Dabei zeigen wir dir, welche Vorteile die einzelnen Versicherer bieten und welche Absicherung im Endeffekt die beste für dich und deine Familie ist. Vereinbare gern direkt einen Termin für eine Beratung – persönlich vor Ort oder auch gern digital per WhatsApp beispielsweise.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Wann genau leistet eine Ausbildungsversicherung?

Die Ausbildungsversicherung leistet mit Ablauf der Vertragslaufzeit. In vielen Fällen kann allerdings auch eine Abrufphase vereinbart werden. Diese kann bis zu 7 Jahre betragen und wird von vielen Versicherern auf die Vollendung des 25. Lebensjahres begrenzt. Das schafft etwa den Vorteil, dass du eine Auszahlung bereits direkt nach der ersten schulischen Ausbildung (Abschluss nach der 10. Klasse) oder erst nach Vollendung der Hochschulreife (Abitur) vornehmen kannst.

Was passiert, wenn der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Vertragslaufzeit stirbt?

Grundsätzlich trägt dann der Versicherer die Kosten der Ausbildungsversicherung weiter. Die Risikolebensversicherung in dieser Versicherung ist der große Pluspunkt im Vergleich zu einem klassischen Sparplan für die Ausbildung. Mit einer zusätzlichen Absicherung für Hinterbliebene steht der Familie im Fall des Todes des Versicherungsnehmers zusätzlich noch eine Leistung in Form einer finanziellen Einmalzahlung oder einer kleinen Rente für einen festgelegten Zeitraum zu.

Wer bekommt bei einer Ausbildungsversicherung das Geld?

Versicherungsnehmer ist grundsätzlich die Person, die diese Versicherung abschließt und auch einzahlt. Die Auszahlung nach dem Ende der Vertragslaufzeit geht allerdings direkt an die begünstigte Person – in diesem Fall an das Kind, für das diese Versicherung abgeschlossen wurde.

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