Anhängerversicherung: Darauf musst du achten

Der Anhänger ist der Allrounder unter den Kraftfahrzeugen: Für die Entsorgung von Kartonage und alten Möbeln auf dem Recyclinghof, beim Umzug oder die Fahrt in den nächsten Urlaub – er ist einfach überall einsetzbar. Doch kann es beim Gebrauch eines Hängers immer auch zu Unfällen und Schäden kommen. Besonders schwerwiegend, wenn dabei eine Person verletzt wird. In unserem Ratgeber erfährst Du, wann eine Anhängerversicherung leistet, wie Du Dich gegen Schadensersatzforderungen absichern kannst und welche Möglichkeiten Du hast, wenn Du Deine Anhängerversicherung kündigen und wechseln möchtest.

Benötige ich eine Anhängerversicherung?

Das Wichtigste vorneweg: Für die meisten Anhänger besteht seit 2002 eine Versicherungspflicht. Es reicht somit nicht mehr aus, für das Zugfahrzeug eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Grund dafür ist, dass es immer mehr schwere Unfälle im Zusammenhang mit Anhängern gab. Der Gesetzgeber reagierte, indem er eine entsprechende Versicherungspflicht für Hänger einführte, die auf öffentlichen Straßen und Wegen genutzt werden.

Von der Pflichtversicherung für Anhänger ausgenommen sind Fahrzeug- und Bootstrailer sowie Pferdeanhänger und teilweise land- und forstwirtschaftliche Nutzung. Diese sind über die Haftpflicht des Zugfahrzeugs mitversichert. Doch Vorsicht: Nur so lange wie sie angekoppelt sind!

Warum eine Anhängerversicherung dennoch sinnvoll ist

Auch wenn Pferdeliebhaber oder Bootsbesitzer nicht zwangsweise eine Anhängerversicherung benötigen, ist diese dennoch sinnvoll. Denn wie bereits erwähnt, besteht über das Zugfahrzeug nur Versicherungsschutz, solange der Anhänger angekoppelt ist. Sollte der Anhänger abgekoppelt stehen, sich ungewollt in Bewegung setzen und in ein Gebäude rollen, besteht für den entstandenen Schaden kein Schutz. Der Halter muss in voller Höhe selbst für die Schadensersatzforderung aufkommen.

Eine Anhängerversicherung ist in jedem Fall sinnvoll, auch wenn seitens des Gesetzgebers keine Pflichtversicherung besteht. Denn so kannst Du sicherstellen, dass du auch dann versichert bist, wenn du den Anhänger abgekoppelt hast.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung für Anhänger

Besteht eine Versicherungspflicht für den Anhänger, muss mindestens die Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Diese dient dazu, Schadensersatzforderungen Dritter zu decken. Sie leistet bei einem Personen-, Sach- oder Vermögensschaden. Also dann, wenn eine Person durch den Hänger verletzt wird oder fremdes Eigentum beschädigt wird.

Die Haftpflichtversicherung erfüllt aber einen weiteren Zweck: Sie fungiert als passiver Rechtsschutz. Kommt es zu einer Schadenersatzforderung, überprüft der Versicherer, ob sein Versicherungsnehmer tatsächlich haftbar gemacht werden kann. Und wenn nicht, wehrt er unberechtigte Forderungen für ihn ab.

Verschiedene Arten der Anhängerversicherung

Im Zusammenhang mit der Haftpflichtversicherung unterscheiden die Versicherer zwischen verschiedenen Formen der Anhängerversicherung. Ausschlaggebend dafür ist, wie der Hänger genutzt wird. Wer den Anhänger nur privat nutzt, schließt eine klassische Anhängerversicherung für Privatpersonen ab. Diese wird von so gut wie jeder Gesellschaft angeboten. Bei einer gewerblichen Nutzung hingegen gibt es Besonderheiten, da der Versicherer ein höheres Risiko bemisst.

Darüber hinaus unterscheiden die Versicherer zwischen einer geschäftlichen und einer gewerblichen Nutzung. Diese Unterscheidung ist relevant für die Kalkulation des Risikos.

• Eine gewerbliche Nutzung liegt vor, wenn durch den Einsatz des Anhängers Einnahmen generiert werden, die zum Gewinn des Unternehmens beitragen. Zum Beispiel, weil er zum gewerblichen Transport von Gütern genutzt wird (Speditionsunternehmen etc.)
• Eine geschäftliche Nutzung ist gegeben, wenn der Anhänger zur Ausübung des Berufs benötigt wird. Beispielsweise um Waren und Materialien zu transportieren (Handwerksbetriebe etc.). Durch die direkte Nutzung erwirtschaftet das Unternehmen keinen Gewinn, sondern erst durch die Weiterverwendung des transportierten Guts.

Bei einer gewerblichen Nutzung ist das Risiko für den Versicherer viel höher, weshalb diese Policen teurer sind. Auch werden sie nicht von allen Versicherern angeboten. Eine Gesellschaft, die sich auf die Absicherung von Speditionsunternehmen spezialisiert hat, ist die KRAVAG Kfz-Versicherung. Am günstigsten ist die Versicherung jedoch für Privatpersonen.

Die Kaskoversicherung für den Anhänger

Zur Anhängerversicherung gehört neben dem Haftpflichtschutz eine Kaskoversicherung für Eigenschäden. Diese ist auch bei einer Versicherungspflicht nicht vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Dennoch ist eine Kaskoabsicherung sinnvoll. Denn sie leistet, wenn dein Hänger beschädigt oder zerstört wird. Dabei wird zwischen der Voll- und der Teilkasko unterschieden:

Die Teilkaskoversicherung

Eine Teilkaskoversicherung deckt Schäden durch Naturgewalten ab wie Sturm und Hagel, Blitzschlag und Brand. Darüber hinaus leistet sie bei Zusammenstoß mit Wild, Diebstahl, Glasbruch und Kurzschluss. Einige Versicherer sehen eine erweiterte Deckung vor. Dann hast Du auch bei Elementargefahren wie Erdbeben, Lawinen (auch Dachlawinen), Erdrutsch und Erdsenkung sowie Hochwasser einen Leistungsanspruch.

Die Vollkaskoversicherung

Eine Vollkaskoversicherung erweitert den Versicherungsschutz der Teilkasko. Neben Naturgewalten sind auch selbst verursachte Schäden sowie die mutwillige Beschädigung durch Fremde mitversichert. Das heißt, Du bist versichert, wenn Du selbst einen Unfall verursachst und dabei Dein Hänger beschädigt wird.

Die Vollkaskoversicherung empfehlen wir vor allem dann, wenn Dein Anhänger teuer war. Oder wenn ein Schaden zu finanziellen Schwierigkeiten führen kann. Gerne prüfen wir für Dich, ob eine Vollkaskoversicherung für Deinen Anhänger ratsam ist.

Wann zahlt die Anhängerversicherung?

Hast Du eine Kaskoversicherung abgeschlossen, zahlt die Anhängerversicherung bei einem Schaden an Deinem Hänger. Davon abhängig ist, ob Du einen Teilkasko- oder auch einen Vollkaskoschutz gewählt hast.

Bei der Haftpflichtversicherung erweist sich die Schadenregulierung meist als schwieriger. Denn ist der Anhänger angekoppelt, kommen zwei Fahrzeuge ins Spiel: Das Zugfahrzeug und der Hänger. Daher zahlt in den meisten Fällen die Kfz-Haftpflicht des ziehenden Fahrzeugs. Es sei denn, der Schaden ist eindeutig durch den Hänger entstanden. Ist der Anhänger beispielsweise von der Spur abgekommen und wurde dadurch ein Schaden verursacht, leistet die Anhängerversicherung.

Die Hängerversicherung kommt aber immer dann zum Tragen, wenn der Anhänger abgekoppelt ist.

Was kostet eine Anhängerversicherung?

Was eine Anhängerversicherung kostet, lässt sich nicht genau beziffern. Denn der Beitrag ist von verschiedenen individuellen Faktoren abhängig. Grundsätzlich werden folgende Merkmale bei der Prämienkalkulation herangezogen:

• Art des Hängers (Wohnwagen, Trailer, offen, geschlossen)
• Zulässiges Gesamtgewicht
• Art der Nutzung (privat, gewerblich, geschäftlich)
• Erstzulassung
• Nutzungskreis

Bei einer Teil- oder Vollkasko spielt außerdem der Wert des Anhängers eine entscheidende Rolle. Denn dieser definiert den Versicherungswert im Schadensfall.

Grundsätzlich ist eine Anhängerversicherung sehr preiswert. Je nach Modell und Nutzung beginnt der Monatsbeitrag ab 1,50 Euro im Monat. Auch eine Teilkaskoabsicherung ist für einen erschwinglichen Beitrag erhältlich. Lediglich die Vollkasko kann etwas teurer ausfallen.

Anhängerversicherung kündigen und wechseln: So funktioniert’s

Eine Kfz-Versicherung wie die Anhängerversicherung kann immer zum Ende eines Versicherungsjahres gekündigt werden. Dabei gilt eine Frist von einem Monat. Da die meisten Verträge eine Laufzeit bis zum 31. Dezember haben, muss die Anhängerversicherung spätestens am 30. November gekündigt werden.

Die Kündigung muss neben der Versicherungsnummer und dem Datum auch das Kennzeichen enthalten. Außerdem muss das Dokument vom Versicherungsnehmer unterschrieben sein. Eine Angabe von Gründen ist nicht notwendig.

Du kannst das Kündigungsschreiben als PDF per E-Mail (auf Unterschrift achten), Fax oder auf dem Postweg versenden. Wir empfehlen Dir ein Einschreiben zu schicken. Dann hast Du einen Nachweis darüber, dass der Brief fristgerecht versendet wurde.

In einigen Fällen besteht das Recht auf eine außerordentliche Kündigung. Dann kann der Vertrag auch während der Vertragslaufzeit gekündigt werden. Das Recht besteht beispielsweise bei einer Tariferhöhung, einem Fahrzeugwechsel oder im Schadensfall.

Die Anhängerversicherung wechseln

Um die Anhängerversicherung zu wechseln, kündigst Du Deinen bestehenden Vertrag zuerst. Der Kündigungsbestätigung kannst Du entnehmen, wann Dein Vertrag endet. Zu diesem Termin schließt Du Deine neue Kfz-Versicherung ab. Dadurch besteht ein nahtloser Versicherungsschutz.

Bei Deinem neuen Anbieter schließt Du nun den neuen Vertrag ab. Achte darauf, dass dieser mindestens denselben Versicherungsschutz bietet wie Dein bisheriger Versicherer. Andernfalls riskierst du, zukünftig schlechter gestellt zu sein. Eine gute Anhängerversicherung sollte folgende Leistungen beinhalten:

• Hohe Deckungssummen: Dabei handelt es sich um den maximalen Betrag, der im Schadensfall erstattet wird. Sinnvoll ist, wenn die Deckungssumme die gesetzliche Mindestdeckung übersteigt. Gute Tarife leisten bis zu 100 Millionen Euro.
• Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: Grob fahrlässig handelt bereits, wer im Straßenverkehr abgelenkt ist. Zum Beispiel durch Kinder. Der Tarif sollte zwingend auch bei Schäden leisten, die durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind.
• Neuwertentschädigung: Entscheidest Du Dich für eine Kaskoversicherung, bieten viele Versicherer eine Neuwertentschädigung bis 24 oder 36 Monate infolge eines Totalschadens.

Welche weiteren Leistungen die Anhängerversicherung beinhalten sollte, ist von Deinen persönlichen Ansprüchen und Wünschen abhängig. Wir helfen Dir gerne dabei, die richtige Absicherung zu finden.

Die optimale Anhängerversicherung finden: Jetzt beraten lassen

Als unabhängige Versicherungsmakler sind wir Dir jederzeit gerne dabei behilflich, den passenden Versicherungsschutz zu wählen. Ob für deinen Anhänger, Deinen Pkw oder auch den richtigen Schutz für Dich und Deine Familie. Wir beraten Dich, stehen Dir bei Fragen zur Verfügung und unterstützen Dich im Schadensfall.

Als Versicherungsmakler haben wir außerdem die Möglichkeit, Deine bereits bestehenden Verträge in unseren Bestand zu übertragen. Dadurch kannst Du alle Deine Versicherungen bei einem Ansprechpartner unterbringen. Vereinbare gerne einen Termin mit uns und wir lernen uns kennen.